Кредитование – сфера услуг, популярная у населения. Чаще всего банковские заведения пытаются навязать страховку жизни клиента или защиту от потери рабочего места. По закону эта услуга не является обязательной. При этому большая часть клиентов боится потерять единственную возможность получить деньги на личные нужды, поэтому соглашается.
Чтобы избежать проблем, следует знать, как вернуть страховку по кредиту. В некоторых случаях за этим кроются дополнительные траты и проценты, которые нежелательны. Рассмотрим особенности вопроса.
Содержание статьи:
Что такое страховка и зачем она нужна?
Страховка – это гарантия, которая позволяет обеспечить человека в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При явной угрозе жизни и здоровью клиенту полагаются страховые выплаты. В особенности это важно при кредитовании. Это гарантирует банку компенсацию в случае неуплаты. Попробуем разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту.
Страховка требуется не сколько для защиты жизни и здоровья человека, сколько для возмещения убытков. В качестве примеров рассмотрим такие ситуации:
- повреждение имущества – страховка поможет возместить убытки, избежав переплаты;
- заболевание во время поездки – туристическая страховка поможет возместить ущерб на лечение;
- повреждение квартиры – страховка по недвижимому имуществу восполнит средства на ремонт.
От таких случаев никто не застрахован. Страхование позволяет покрыть все расходы при нанесенном ущербе.
Типы страховок
Существует несколько разных типов страховок. Они бывают обязательными и необязательными. Среди обязательных следует обязательно отметить такие:
- пенсионное;
- медицинское;
- страховка транспортного средства;
- обязательная страховка граждан определенных типов деятельности.
Добровольные страховки подразумевают добрую волю человека. Например, какой-то бизнесмен может застраховать свою жизнь, танцор – тело, футболист – ноги. Это позволяет получить возмещение ущерба в случае несчастного случая. Полный перечень добровольных страховок приведен в действующем законе.
Это интересно
Название копейки появилось еще во время Древней Руси. На первых монетках было изображение Ивана Грозного с копьем. Сам он предложил из называть копейными.
Коллективная
Такая форма страхования заключается в оформлении защиты нескольких физических лиц. Они выступают в качестве какого-либо объединения. Это позволяет защититься потери работы, доходов и других неблагоприятных факторов.
Суть заключается в следующем. Банк заключает договор со страховой компанией при выдаче кредитной карты клиенту. Ему на добровольной основе предлагается присоединиться к соглашению. В случае смерти или других условий происходит погашение долга. Банк не терпит убытков.
Сумма страховки определяется в процентном соотношении к сумме кредита. При этом она не может превышать данного значения. Обычно этот процент не превышает 2%.
Метод коллективной страховки часто применяется на предприятиях, где работа сотрудника связана с риском для жизни. При несчастном случае семье или потерпевшему возмещаются убытки.
Договор оформляется страховым полисом. Присоединиться к программе может каждый. Для этого оформляется соответствующее решение. В некоторых случаях применяется понятие индивидуального страхования. Это влияет на правила, как вернуть страховку после выплаты кредита.
Индивидуальная
Индивидуальное страхование подразумевает дополнительную услугу страхования физического лица. Все взносы он платит самостоятельно. Предоставляются более высокие тарифы, стоимость которых значительно превышает коллективные.
При таком типе страхования можно назначить человека, который примет страховые выплаты в случае смертельного исхода клиента. Такой подход позволяет позаботиться о семье человека, который погиб.
Необязательные страховки
Среди необязательных типов страховки при кредитовании следует обратить внимание на следующие:
- Страховка жизни. Это добровольный страховой взнос, который регламентируется законодательством.
- Страхование в случае потери рабочего места и источников дохода. В этом случае страховая компания выплачивает кредит за клиента в течение указанного периода. За это время заемщик должен найти новое место работы. Страховка будет погашаться только до указанного периода. Дальше должнику придется самостоятельно добывать средства для выплаты по задолженности.
- Страховка ипотеки – необязательный тип страховки (это формально, а на деле вы почти нигде не сможете взять ипотеку без страховки).
- Страховка по разным типам потребительских кредитов.
В зависимости от заведения этот перечень может отличаться. Этот вопрос следует уточнять перед оформлением кредита.
«Период охлаждения» – что это?
Попытаемся разобраться, как вернуть деньги за страховку по кредиту. Ранее считалось, что при заключении кредитного и страхового договора одновременно вернуть средства невозможно. При обращении в учреждение клиенты получали отказ. Это связано с тем, что они добровольно согласились на подписание условий договора – их никто не заставлял этого делать силовыми методами.
Недовольные граждане обращались в банки. После этого был издан законопроект, в котором назначался так называемый «период охлаждения». В указанные сроки клиент может разорвать договор страхования. Стандартный срок не превышает пяти дней. Банки могут по усмотрению увеличивать этот период. Такой подход позволил уменьшить жалобы клиентов в несколько раз.
Страховки, которые можно вернуть в «период охлаждения»
Для отмены подлежат такие типы договоров страхования:
- жизни и связанные с этим понятия;
- от потери рабочего места;
- от потери прав владения недвижимостью;
- защита от финансовых рисков;
- имущества.
Вне зависимости от типов кредитования каждый имеет право обратиться с отменой права на страховку в «период охлаждения». Это возможно даже при ипотеках или больших кредитах на приобретение транспортных средств.
Страховки, которые нельзя вернуть в «период охлаждения»
Существуют страховки, которые не подлежат возврату. Среди них:
- договор по страхованию автомобиля;
- страховка недвижимости.
Важное условие — это имущество должно быть приобретено на кредитные средства. В таком случае оно подлежит обязательному страхованию. Невозможно отменить и такие страховки:
- медицинские для туристов;
- медицинские для иностранцев;
- если страховка является обязательным условием исполнения какой-либо работы;
- страховка автомобильной ответственности при поездках в другие страны.
Расчет «периода охлаждения»
Вернуть страховку за кредит можно в установленный период. По закону он составляет 5 дней. Срок отсчитывается на следующий день после подписания договора. При этом учитывайте отказ принимается только в момент, когда страховая компания получает вашу заявку. В противном случае вы не достигнете желаемого результата. Рассчитывая нужную дату, не учитывайте выходные и праздники.
Возврат страховки в «период охлаждения»
Возвращение страховки происходит после получения страховщиком договора. В некоторых случаях банки всяческими способами отказываются от исполнения обязанностей, ссылаясь на истечение сроков и другие проблемы.
Возврат страховки после «периода охлаждения»
После «периода охлаждения» возникают трудности с возвратом средств. Здесь требуется договариваться с банком в частности. Некоторые заведения идут клиентам на встречу, позволяя вносить ежемесячные страховые взносы, что дает возможность отказаться от услуги в любой момент.
Нюансы возврата страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в большинстве случаев невозможен. Это объясняется тем, что страховка оформляется на весь срок. Внимательно ознакомьтесь с соглашением – возможно, у вас получится найти решение. Каждый случай индивидуален.
Возврат страховки после выплаты кредита
Возврат страховки по кредиту после погашения кредита не считается возможным. На практике практически не случаев, когда клиентам получалось добиться положительного результата.
Причины отказа в выплате страховки
Отказ можно получить в таких случаях:
- выплата по страховому случаю;
- подача заявления после «периода охлаждения»;
- заключение коллективного соглашения.
В некоторых случаях страховые компании отказывают в страховых выплатах в случае истечения трехлетнего срока. Внимательно читайте условия договора и боритесь за свои права вовремя.
