Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.
Рефинансирование кредитов (или перекредитование) — это полное или частичное погашение задолженности в одном банке или МФО средствами другой финансовой организации (или лица, неважно).
| Учреждение | Условия | хочу |
| РосБанк лучший кредит | от 10,9% 3 млн 1-7 лет |
Оформить! |
| Ренессанс Кредит за 1 час | от 9,5% до 700 т.р. |
Оформить! |
| ОТП Банк 15 минут | от 9,8% до 1 млн. |
Оформить! |
| СовКомБанк 90 минут | от 11,9% до 30 млн. |
Оформить! |
| СКБ-Банк 1-2 часа | от 9,9% до 1,3 млн. |
Оформить! |
| ВТБ 1-2 часа | от 12,9% до 3 млн. |
Оформить! |
| Райффайзен 2 минуты | ровно 10,99% до 2 млн. 1-5 лет |
Оформить! |
| Альфа Банк 2 минуты | от 9,9% до 5 млн. 1-7 лет |
Оформить! |
Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование).
Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).
Содержание статьи:
Что такое перекредитование
Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.
Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.
Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.
Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.
В каких случаях прибегают к перекредитации?
Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:
- Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.
Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.
При побегах от просрочек
Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам.
Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты.
Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Условия могут быть не лучшими, но если не попробовать — не узнаешь.
При желании или необходимости увеличить кредитную сумму
Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. В этом случае очень помогут кредиты под залог недвижимости или под залог ПТС.
Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
При необходимости заменить несколько кредитов одним
Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.
Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.
Как происходит перекредитация?
Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.
Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.
Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.
Как происходит оформление рефинансирования:
- потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
- после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
- затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
- если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.
Когда нет смысла в рефинансировании?
Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:
- кредитная сумма и разница между ставками невелика;
- стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
- есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.
Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.
Интересный факт о деньгах
В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.
Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.
7 банков, в которых выгодно перекредитоваться
А теперь давайте подробно о банках.
«СКБ Банк»
Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →
- сумма – 30 000 – 1 300 000;
- ставка – 19,9%;
- срок – до 5 лет;
- период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.
Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:
- сумма – 500 000;
- срок – 5 лет;
- платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
- платеж по 2-му займу (в 1-м банке) – 8 000;
- платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.
«ВТБ24»
Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →
Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:
- Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
- Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
- Срок — 0,5 — 5 лет;
- Период рассмотрения — 1-2 дня;
- Требования — Возраст от 23 лет.
Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.
«Совкомбанк»
Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →
Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.
Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:
- сумма – 40 000 – 300 000;
- ставка – 22-32%;
- срок – 1-3 года;
- период рассмотрения – 1 день.
«Ренессанс кредит»
Заявка на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →
Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:
- сумма – 30 000 – 100 000;
- ставка – 19,9-27,5%;
- срок – 2-5 лет;
- период рассмотрения – 1-2 дня.
Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.
«Райффайзенбанк»
Заявка в «Райффайзенбанк» →
«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.
- сумма – 90 000 – 2000 000;
- ставка – 11,9-16,9%;
- срок – 2-5 лет;
- период рассмотрения – 1-2 дня.
Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.
«Альфа-Банк»
Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →
Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.
- сумма – до 3000 000;
- ставка – 11,9-16,9%;
- срок – 1-7 лет;
- период рассмотрения – 1-2 дня.
«ОТП Банк»
Обратиться в «ОТП Банк» →
Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:
- сумма – до 1000 000;
- ставка – от 12,5%;
- срок – 1-5 лет;
- период рассмотрения – 15 минут.
Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться. Юху!
В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.
