| Где взять время рассмотрения | Сумма т. р. | Ставка в год | Хочу! |
| Ренессанс Кредит от 10 минут | до 700 | от 11.3% | Оформить! |
| Росбанк от 15 минут | до 3 000 | от 9,9% | Оформить! |
| Почта Банк 1 минута | до 1 500 | от 10,9% | Оформить! |
| Интерпромбанк | до 1 000 | от 11,0% | Оформить! |
| Совкомбанк | до 400 | от 8,9% | Оформить! |
Кто из нас не брал хотя бы один раз в своей жизни кредит или займ? Многие на своей шкуре ощутили, что такое проценты. Уж очень не хочется взять одну сумму, а отдавать намного больше. Но не всё так печально!
Если вы прислушаетесь к нашим советам, вам удастся получить кредит на самых выгодных условиях, даже если вы беременная девушка, студент или относитесь к гражданам любой другой льготной категории.
Содержание статьи:
Как взять выгодный кредит: 8 работающих правил
Вы наверняка согласитесь с тем, что ассортимент банковских продуктов настолько огромный, что получить дополнительное финансирование можно без проблем. Чаще всего, эффективность сделки зависит от условий, прописанных в договоре.
Необоснованные штрафы, завышенные комиссии, пени за досрочное погашение и другие скрытые платежи, ведут к серьёзной кредитной нагрузке на кредитополучателя. Поскольку он не всегда может справиться с взятыми на себя обязательствами, возникают просрочки, что ведёт не только к начислению лишних платежей, но и портит кредитную историю.
Кредитная история портится не только из-за просрочек, но и из-за невнимательности кредитора. Поэтому, каждый заёмщик один раз в год бесплатно может проверить свою историю. Если вы ещё не использовали этот шанс — поспешите!
А сейчас мы делимся секретами (правилами), которые помогут взять выгодный займ.
Реклама банков и МФО: верить ей или нет
Цель любого банка — привлечь пользователя, выдать ему кредит и получить доходы. В условиях чрезвычайно жесткой конкурентной борьбы, финансовые организации не совсем правильно преподносят информацию, связанную с получением обычного потребительского кредита, ипотеки, автокредита.
Например, банк «Хоум кредит» рекламирует, что он выдаёт ссуду по ставке от 10,9%. Казалось бы, совсем небольшая и подъёмная ставка, поэтому желающих оформить финансирование после прочтения рекламы может быть много. Но что дальше?
А дальше — все не радужно; ведь ставка может составлять даже 24% в год. С одной стороны, банк не обманывает и честно говорит, но с другой стороны, он выплачивает ссуду по минимальной ставке единицам. Вот такой маркетинговый ход, и с этим ничего не сделать.
Итак, что вас должно насторожить в рекламе?
- Слишком низкая процентная ставка.
- Финансирование под 0%. Ни один банк не предлагает таких условий. Беспроцентный кредит возможен только в МФО для новых клиентов (чаще всего) и на несколько дней.
- Отсутствие чётких условий кредитования.
- Получение кредита без проверки кредитной истории (все банки её проверяют).
- Выплата ссуды за несколько минут. С банками это исключено; МФО выплачивают.
Знакомство с кредитором
Стараясь взять кредит с плохой кредитной историей или хорошей, не стоит слепо верить рекламе. Скрывая или недосказывая некоторую информацию, финучреждения не нарушают закон, поэтому они не боятся штрафных санкций. Здесь нужно самому быть внимательным и прежде чем заполнить анкету и нажать на кнопку «Отправить», стоит ознакомиться с тем, что пишут другие кредитополучатели. При желании можно зарегистрироваться на форуме или в группе и задать парочку вопросов. Многие заёмщики на них с радостью отвечают.
Сравнение нескольких банков
Во время поиска выгодного кредитования, важно ознакомиться не только с отзывами, но сравнить между собой банки, а также и банковские продукты. Один и тот же банк может предлагать несколько тарифов, что позволит выбрать самый подходящий вариант.
В процессе сравнения обратите внимание на такие факторы:
- Минимальная и максимальная сумма кредитования.
- Сроки.
- Процентные ставки.
- Наличие обеспечения.
- Необходимые документы.
- Возможность досрочного погашения.
- Способы получения и погашения кредита.
- Ограничения по возрасту.
Выгодный кредит без отказа, это не только взять нужную сумму, но и получить деньги под самый низкий процент и на нужный срок кредитования.
Обратите внимание! Выгодно оформлять ссуду в финансовых учреждениях, услугами которого вы пользуетесь. Постоянным и лояльным клиентам банки предлагают хорошие скидки на проценты + бонусы.
Выполнение предварительного расчёта
Если раньше у нас не было возможности посчитать процентную ставку самостоятельно, то сегодня благодаря интернету, она есть. Примерные расчёты можно произвести самостоятельно.
- Войдите на сайт выбранного банка.
- Найдите кредитный калькулятор.
- Впишите желаемую сумму и срок кредитования.
- Нажмите на виртуальную кнопку «Рассчитать».
Вы увидите ежемесячную плату и легко сможете посчитать, выгоден вам кредит в этом банке или нет.
Запомните! Это только примерные расчёты, ведь процентная ставка зависит от предоставленных документов, наличия обеспечения и вашей кредитной истории.
Больше документов — выгоднее ставки
Есть банки, готовые финансировать заёмщика после предоставления минимального пакета документов — паспорт + ИНН (СНИЛС). При таких условиях процентную ставку нельзя назвать щадящей. Предоставив справку с места работы, документальное подтверждение доходов, выписку о наличии депозита (если есть), можно свести процентную ставку к минимуму.
Примите во внимание: сотрудники банка требуют оригинальные документы — подтверждение того, что заявитель не мошенник.
Участие в программах лояльности
Лучше всего подавать заявки в те банки, где вы зарекомендовали себя как надёжный и платежеспособный кредитополучатель. Большой плюс — получение в банке зарплаты или пенсии.
Сегодня банки предлагают различные программы лояльности:
- Кэшбек по карте
- Специальные предложения для зарплатных клиентов
- Упрощённая процедура скоринга
- Снижение процентной ставки после подключения специальной услуги или страхования
- Подарки и бонусы за привлечение новых клиентов
Программы лояльности каждый раз меняются, на смену одним приходят другие. Следите за тем, что предлагает ваш банк и тогда вы сможете оформить экспресс кредит по паспорту без лишних заморочек.
Дополнительные гарантии
Все банки пытаются свести риски к минимуму. Они редко одобряют заявки новых соискателей, которые не могут подтвердить свои доходы, и у которых нет сформированной кредитной истории. Но, если вы предоставите финансовому учреждению дополнительные гарантии, вам выплатят кредит, не обращая внимания на доходы и кредитную историю.
Что можно представить в качестве дополнительных гарантий?
- Дорогостоящее имущество в залог: загородный дом, квартира, апартаменты, дорогой (или не очень) автомобиль, украшения.
- Созаёмщик. С ним можно распределить обязательства по займу.
- Поручитель. Если вы сможете найти поручителя, который в случае сложной финансовой ситуации сможет покрыть ваш кредит, это большой «плюс».
- Получение целевого кредита. Банки охотней выдают ссуду получателям, способных подтвердить целевой характер использования средств.
А вы знали?
Кредиты под обеспечение можно взять на сумму, которая значительно превышает указанный лимит. Всё зависит от ценности имущества, предоставленного в залог.
Отказ от дополнительных услуг
Часто можно наблюдать ситуации, когда финансовые учреждения стараются навязать клиенту дополнительные услуги. Например, по закону никто не имеет права заставлять вас оформлять страховой полис, но без его оформления можно получить отказ.
Чаще всего интернет-банкинг — бесплатная услуга, но многие банки взимают за это деньги. Нужна ли вам эта услуга? Подумайте хорошенько.
Получение дополнительной кредитной карты. Обслуживание многих карт платное, а это — дополнительные расходы.
На заметку: обязательным страхованием может быть только страхование имущества, предоставляемого в залог. Всё остальное — добровольные услуги.
Где получить выгодный кредит?
Мы вам рассказали о тонкостях, которые помогут взять выгодный кредит, а сейчас сделаем краткий обзор банков, куда можно обратиться за помощью.
Ренессанс Кредит
Заявка на кредит в «Ренессанс» — ответ через 10 минут →
Банк «Ренессанс Кредит» предлагает выгодные условия для кредитования. Самые выгодные условия — для клиентов банка и пенсионерам. Если вам не лень собирать документы, вы также можете рассчитывать на ставку от 11,3% годовых. Есть два способа получения средств:
- наличными;
- на карту.
Выбирая второй способ, у вас будет бесплатное годовое обслуживание + возможность снимать деньги в любых банкоматах России.
С сервисом пакета «Удобный» вы сможете пользоваться и другими благами:
- сокращать ежемесячный платёж;
- переносить плановый платёж на следующий месяц;
- менять дату платежа.
Банк предлагает не только потребительские, но и целевые кредиты на покупку мобильного телефона, мебели, товаров для дома и бытовой техники.
Росбанк
Взять кредит в РосБанке →
Нужны деньги здесь и сейчас? Тогда быстро получить кредитование можно в Росбанке. Если посмотреть стандартные условия, то самый выгодный тариф «Просто деньги без обеспечения». Вам доступны до 3 000 000 рублей по ставке от 9,9% в год. Преимущества тарифа налицо:
- без залога и поручителей;
- возможность одобрения в кратчайшие сроки;
- отсутствие ограничений на использование кредитных средств;
- возможность частичного и досрочного погашения без штрафов.
Получить ссуду в Росбанке могут жители РФ, имеющие прописку в том регионе, где есть подразделение банка.
Для получения кредита заполните анкету и, в случае положительного решения, подпишите договор. Помните о том, что финансовое учреждение вправе отказать в получении кредитных средств без объяснения причины.
Почта Банк
Взять кредит в Почта Банке →
Почта банк также предлагает несколько тарифов. Здесь вы можете подать заявку на получение ссуды наличными до 1 500 рублей по ставке от 10,9% годовых. На освоение дальневосточных гектапров есть возможность получить льготный займ.
Особе внимание стоит уделить кредиту на образование. Если вы хотите обучаться, но не хватает средств, кредитование от Почта Банка — отличный вариант. Преимущество кредита в том, что пока вы учитесь, то платите только проценты. Тело кредита у вас есть возможность выплатить после того, как вы устроитесь на работу.
А попадались ли вам купюры, номера которых читались бы с обеих сторон одинаково (например, 225522)? Если в вашем кошельке найдётся такая банкнота, не спешите ею рассчитываться в магазине, лучше предложите бонистам. Стоимость такой купюры может быть в 10, а то и в 20 раз выше номинала.
Интерпромбанк
Взять кредит в ИнтерПромБанке →
ИнтнерПромБанк предлагает кредит «Пенсионный» от 11,0% годовых без страховок и комиссий. Если у вас скопилось несколько кредитов, и вы уже путаетесь, поскольку забываете сколько, кому и куда платить, то оформите рефинансирование кредитов по такой же ставке, объединив несколько ссуд в одну. Льготная программа кредитования имеется и для держателей зарплатных карт.
Кроме того, Интерпромбанк предлагает и бесплатные услуги — банковская карта, SMS-информирование о дате платежа по кредиту, мобильный банк и интернет-банкинг.
Способов получения тут всего два: наличные и карта банка. Если нужна дополнительная информация, набирайте телефонный номер +7 (495) 232–2050 и задавайте вопросы оператору.
Совкомбанк
Кредит под залог в СовКомБанке до 30 млн. р. →
Кредит без залога в СовКомБанке до 400 т. р. →
Последний в нашем списке — Совкомбанк. Он предлагает денежные кредиты на различных условиях. По тарифу «Стандартный плюс» для вас доступна сумма до 299 999 рублей. Вознаграждение с услугой «Гарантия минимальной ставки» — 11,9% годовых. Если на осуществление мечты этих денег мало, оформляйте кредит аж до 30 млн. рублей под залог недвижимости. В качестве залога можно предоставить квартиру, комнату, жилой (или нежилой) дом или земельный участок с постройкой.
К помещению выдвигаются особые требования. Во-первых, оно не должно находиться в аварийном состоянии. Во-вторых, любое подписание договоров, направленных на отчуждение третьим лицам — исключено. В-третьих, банк не берёт в залог дома, в которых приписаны малолетние граждане или инвалиды.
Чтобы взять потребительский кредит на 5 лет или больше, выбирайте понравившийся банк и оформляйте прошение.
В качестве альтернативных вариантов можно рассмотреть МФО: Займер.ру, МаниВео, Слон Финанс и другие.
