Где получить кредит индивидуальному предпринимателю

Бизнес в России расширяется и требует постоянного инвестирования. В связи с этим вопрос, где взять кредит без залога для ИП? Подобный вопрос возникает как у успешных предпринимателей, так и у начинающих бизнесменов. Из этой статьи, уважаемые читатели, вы узнаете, о видах кредитов для бизнеса, где его можно получить и какие трудности придётся преодолеть.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей: что нужно знать

Гражданин, занимающийся бизнесом, в РФ имеет два статуса. Во-первых, это обычное физическое лицо, которое может запросто претендовать на свои права и обязанности, а во-вторых, это человек, создавший свой бизнес ради получения дохода. В связи с таким двойственным статусом не всегда получается взять кредит в банке под минимальный процент для бизнеса, да ещё и без залога. Проблема состоит в том, что прежде чем оформить займ малому бизнесу без обеспечения и поручителей, нужно пройти проверку на платежеспособность, что не каждой компании под силу.

Почему банки отказывают в кредитовании ООО?

По закону, финансовое учреждение не обязано отчитываться перед соискателем, почему ему не выдали кредит на развитие бизнеса. Судя по отзывам юр. лиц, основная причина отказа — неплатежеспособность.

Обратите внимание: если вы ещё 3–4 месяца тому назад были безработным, а сегодня создали компанию и хотите взять кредит без поручителей и без залога в Ставрополе, Москве или в другом городе РФ, то вам, скорее всего, откажут. В таком случае, можно подумать над тем, не как получить кредитование юридическому лицу без залога и поручителей, а как оформить нецелевой займ физическому лицу.

Ещё одна причина, почему не выдают кредит собственникам бизнеса без залога — организация молодая. Если компании несколько месяцев отроду, вас ожидают разочарования. Но (!) не всё так печально, предоставив банку правильно составленный бизнес-план и подтвердив документами вложение средств в бизнес, шансы взять кредит предпринимателю без залога значительно увеличиваются.

Вы можете обратиться в МФО Езаем для получения кредита на развитие малого бизнеса.

Документы, которые нужно предоставить начинающему бизнесмену

Кредитование юридических лиц без залога и поручителей, которые только работают над продвижением своего предприятия, возможно при предъявлении следующего пакета документов:

• чеки и квитанции, которые бы подтверждали покупку оборудования или приобретение других материалов;
• свидетельство собственника (можно предоставить договор аренды недвижимости);
• выписки из банков, подтверждающие переводы средств на развитие бизнеса.

Кроме того, потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненная заявка-анкета;
• ИНН;
• доказательство работы компании;
• военный билет (не обязательно);
• свидетельство о браке (не все банки запрашивают);
• выписки из домовой книги (не всегда просят предоставить).

Чтобы получить кредит индивидуальным предпринимателям без залога, возможно, придётся собрать ещё какие-то справки.

Требования к заёмщикам

Для оформления ссуды бизнесменам, кроме того, что нужно предоставить документы, подтверждающие личность и наличие компании, важно отвечать некоторым требованиям:

• Наличие российского гражданства.
• Проживание и ведение бизнеса исключительно в городе нахождения финансового учреждения.
• Требования к возрасту — в пределах от 25 до 60 лет.
• Определённая годовая выручка (если она ниже указанной цифры, в кредите откажут).
• Минимальный возраст компании — не менее трёх месяцев.

На заметку: по нашим наблюдениям, кредиты для ИП без залога и поручителей банковские учреждения охотней всего выдают, если предприятию не менее года.

• Положительная кредитная история (без единой просрочки).
• Доказательства респектабельности организации.

Вас интересует вопрос где взять кредит с плохой кредитной историей?

Виды кредитования малого бизнеса

Существует несколько видов кредитования малого и среднего бизнеса для юридических лиц.

Овердрафт — как форма кредитования

Договор овердрафта заключает финучреждение с юридическими лицами, которые имеют в банке расчётный счёт, у которых на счету наблюдается регулярное движение средств и при сотрудничестве с которыми все риски сводятся к минимуму. При оформлении такого кредита банк не требует доказательств вашей платежеспособности, единственное, что ему нужно — денежный оборот по вашему счёту.

Особенность овердрафта в том, что после каждого очередного платежа он возобновляется и его опять можно использовать.

А вы знали? Слово «овердрафт» в переводе с английского языка — «сверх планируемого».

Что касается размера овердрафта, то он определяется банковским учреждением и зависит от различных нюансов:

• КИ кредитополучателя;
• актуальность предоставленных документов;
• наличие обеспечения, поручительств;
• возраста компании.

Лимит овердрафта никак не может превышать месячный объём поступлений на ваш счёт.

Ссуда на пополнение оборотных средств

Если не хватает оборотных средств, организация (владелец бизнеса) может потерять значительную часть доходов или вообще оказаться в «минусе». Чтобы избежать такой участи, для предпринимателей банки выдают займы на пополнение оборотных средств. Благодаря такому кредитованию, ИП может:

• заказать необходимые продукты с целью дальнейшей их реализации;
• приобрести сырьё для полноценной работы предприятия;
• внести предоплату за товар;
• открыть дополнительную торговую точку;
• расширить ассортимент продукции.

Такой кредит выплачивают финансовые учреждения в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии или как одноразовый транш. Размер ссуды разный, но чаще всего не превышает 100 млн. рублей. Минимальная процентная ставка по кредиту — от 9,5%; срок — до 36 месяцев. При оформлении кредитования взимается комиссия — до 0,5% от суммы.

Кредит на бизнес без залога и поручителей банки выдают, если нет никакой задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

Как это выглядит в жизни? Обычный пример — вы работаете только в летне-осенний период, и занимаетесь тем, что производите соки из яблок и ягод. Поскольку у вас не хватает денег на приобретение сырья, вы можете обратиться в банк за кредитом в виде возобновляемой линии. Учреждение даёт вам 1 млн. рублей, вы тратите чуть больше половины, а остальные деньги остаются у вас на счету. Как только кто-то из контрагентов рассчитается с вами, вы сможете покрыть кредит и отдать проценты. Поскольку вы оформили возобновляемый кредит, то после расчёта с банком в вашем распоряжении опять будет сумма в 1 млн руб.

Займы на нулевой бизнес

Хотя начинающим предпринимателям на развитие бизнеса деньги охотно не выплачивают, всё равно можно попытать счастья. Как уже говорилось выше, получить средства на малый бизнес поможет хорошо продуманный и разработанный бизнес-план.

Целевой кредит

Целевой кредит предоставляется заёмщику на определённые цели — приобретение оборудования на предприятие, покупку транспортных средств, расширение торговли и т.д. Сумма такого кредита составляет не больше 1 000 000 рублей. Его особенность в том, что за каждую потраченную копейку придётся отчитаться перед финансовым учреждением. Наличными такие суммы не выдают, их перечисляют на счёт. Срок кредитования разный, в среднем — 5 лет.

Лизинговые программы

Если вам требуется финансовая помощь от государства, воспользуйтесь программами лизинга. Такая программа особенно актуальна в случае, если нужно закупить дорогостоящее оборудование.

Особенность лизинга — вы не берёте деньги в долг у банка. Оборудование или технику для вас покупает другое предприятие, и вы ему выплачиваете средства в течение установленного периода. Право владения имуществом остаётся у покупателя, но пользоваться оборудованием или другим продуктом вы можете в рамках, установленных договором.

Как взять кредит: поэтапно

Чтобы оформить кредит на юридическое лицо без обеспечения, нужно совершить целый ряд действий, без которых взять частный займ не получится.

1. Зарегистрировать ООО.

Важно: будущий предприниматель не должен состоять на государственной службе и не должен быть признан банкротом меньше года тому назад.

2. Подготовить бизнес-план, в котором будет детально указано, как вы планируете развивать свой бизнес, и куда будете тратить средства.
3. Выбрать кредитуемое учреждение и уточнить условия кредитования при первой же встрече или по телефону. Лучше всего отдавать предпочтение крупным банкам с хорошей репутацией. Стоит обратить внимание на отзывы предпринимателей, а также на процентные ставки.
4. Предоставить пакет документов.
5. Дождаться решения и если банк даст «добро», забрать деньги.

Где можно оформить кредит индивидуальному предпринимателю на развитие бизнеса: лучшие банки

Если вам нужны деньги на развитие своей деятельности и на большой срок, главное, правильно выбрать финансовое учреждение. При выборе учитывайте тарифный план, ставки, и ищите подходящие предложения.

Сбербанк — самые выгодные кредиты для ИП

Сбербанк России предлагает различные виды кредитования для ИП. С банковскими продуктами ознакомьтесь ниже.

С этим кредитом вы можете профинансировать приобретение мебели для офиса, выполнение ремонта или покрыть свой долг перед другими кредитными организациями.

Кредит «Бизнес-Недвижимость» Сбербанк выплачивает на приобретение коммерческой недвижимости.

Если вы мечтаете о модернизации бизнеса или его расширении, тариф «Бизнес-Проект» — самое оптимальное решение.

Взяв кредит Бизнес-Авто, вы можете приобрести необходимые транспортные средства для своей компании.

Это всего лишь несколько продуктов, которые предлагает Сбербанк. Вы также здесь можете оформить Экспресс-Ипотеку на приобретение недвижимости; получить денежные средства для срочных платежей — Экспресс-Овердрафт; взять ссуду Бизнес-Контракт на исполнение экспортных и государственных контрактов.

ВТБ Банк — кредитные программы на ваш выбор

Если вам необходимо покрыть кассовый разрыв, оформляйте Овердрафт. До 50% от оборотов по расчетным счетам + ставка от 11,5% годовых + до 150 млн. рублей.

Оборотное кредитование банк оформляет по ставке от 10,5% и сроком до 36 месяцев. Предоставляется в форме одноразового платежа, в качестве возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии.

Также банк выдаёт кредиты для участия в электронных аукционах на площадке АО «ЕЭТП». Комиссия за оформление кредита не взимается, а лимит составляет 35 млн. рублей.

Альфа-банк — деньги в ближайшие сроки

Если у вас нет времени на сбор большой кипы бумаг, присмотритесь к Альфа-банку. Финансовое учреждение выплачивает кредиты индивидуальным предпринимателям на сумму от 300 000 до 10 млн. рублей. Ставка зависит от вида кредитования, суммы, срока и составляет 15,5 – 17,0% годовых. Для оформления займа не нужно обеспечение, а деньги на ваш счет банк зачисляет в тот же день. Скрытые комиссии отсутствуют, и есть несколько способов погашения.

Взять кредит в Альфа Банке →

УБРиР — деньги на рост бизнеса

Обратившись в Уральский банк Реконструкции и Развития, вы можете взять оборотный кредит до 2 млн рублей, ссуду под залог имущества, а также деньги на рост бизнеса. Если вы мечтаете о рефинансировании, такую услугу тоже предлагает УБРиР. Под перекредитировку финучреждение выдаёт до 30 млн рублей сроком на 5 лет.

Вы также можете обратиться за помощью в Совкомбанк, ОТП Банк, Банк Жилищного Рефинансирования и др.

Вы житель Украины и вам необходим кредит? Обратитесь в Ccloan.

Взять кредит в УБРиР →

Что делать, если банки отказали: ищем запасные варианты

Казалось бы, все документы собраны, бизнес-план расписан «от» и «до», кредитная история чиста, как слеза, но банк по непонятным причинам отказал в оформлении кредита на развитие бизнеса. Что делать в этом случае? Есть несколько запасных вариантов.

1. Обращайтесь в банк, который вас обслуживает. Поскольку у него сведений о вас достаточно, есть все шансы получить кредит для бизнеса.
2. Займы под залог — прекрасный способ, если взять ссуду без обеспечения не получается. В качестве залога могут выступать ценные бумаги, недвижимость, драгоценности или другое имущество.
3. Инвестиционные фонды. Хотя они чаще всего инвестируют в высокотехнологичную деятельность, попытать счастья можно.
4. Кредитные брокеры — посредники между заёмщиком и кредитором. Они помогут подобрать подходящие варианты, но будьте готовы заплатить за предоставленную услугу.
5. Частные инвесторы — шансы получить займы у них весьма маленький, но всё-такие есть.
6. Субсидия от государства.

На заметку: чтобы не угробить бизнес, ИП важно рассмотреть различные варианты и принять правильное решение.

Если вы — индивидуальный предприниматель и имеете опыт получении кредита в любом банке РФ, поделитесь с нами свои мнением. Расскажите, с какими проблемами столкнулись, и как их удалось решить. В каком банке брали кредит на развитие бизнеса или его модернизацию, и по какой ставке. Нам важно мнение и опыт каждого читателя.

Интересный факт: существуют монеты «новоделы», которые чеканятся по старым образцам. Они не имеют прямого отношения к обращению средств и изготовляют их с целью продажи и получения дохода. Стоимость колеблется и зависит от биржевых котировок золота.

PDF