Кредитование в интернете позволяет быстро узнать достоверную информацию о своей кредитной истории. Это необходимо при постоянной потребности обращения за финансовой помощью. Даже быстрый кредит по паспорту предусматривает изучение истории взятия займов. В статье расскажем, как это работает и, что нужно сделать для получения данных.
| Учреждение | Условия | |
| Правильная история | Две формы отчетов: с аналитикой и без | |
| МойРейтинг | Два тарифа, включающие комментарии к истории и постоянный доступ | Подать заявку |
| Кредитный рейтинг. | Быстрая регистрация для доступа к истории в режиме онлайн |
Содержание статьи:
Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)?
Бюро кредитных историй (тут и далее БКИ) – это компания, оказывающая услуги в сферах обработки, хранения и форматирования кредитных историй. Также предоставляет отчеты, связанные с оформлением кредитов. На рынке существует 13 компаний, реестр которых ведется через Центральный каталог кредитных историй. Но большая доля историй кредитования сосредоточено в пяти крупных бюро.
Вот тут мы во всех подробностях расписали, как и где взять кредит с плохой КИ →
Принцип работы БКИ
На регулярной основе многие банки обмениваются информацией о выдаче займов своим клиентам, указывая сумму, сроки и активность регулярных выплат. Данная информация переходит в руки кредитных бюро. Процедура проходит не более двух раз в месяц.
При подписании договора о взятии кредита или займа, вы даете согласие на обработку информации о взятых средствах: от самого подписания договора до полного погашения. Полученная кредитным бюро информация будет давать основу о возможности дальнейшего оформления финансовой помощи.
Подача запроса в БКИ
- Выбор подходящей организации.
- Ознакомление с предложениями (тарифы, расценки, условия).
- Заполнение небольшой анкеты или регистрация на сайте – зависит от выбранного бюро.
- Ожидание ответа проверки. Занимает от одной минуты до получаса.
- Получение доступа к кредитной истории. А также аналитике, если это предусмотрено выбранным тарифом.
Как проверить свою кредитную историю
Согласно законодательству, каждый может изучить свою кредитную историю не более двух раз в год бесплатно. И неограниченно получать доступ за дополнительную оплату. Чтобы ознакомиться с данными БКИ, достаточно:
- Оформить запрос в Центральный каталог. После можно получить сформированную кредитную историю. Получить данные можно через банк, который оказывал услугу получения займа.
- Обратиться в кредитное бюро. Порядок обращения можно посмотреть на официальном сайте выбранного учреждения. Общее положение одинаковое, но есть отдельные нюансы. Которые также стоит учитывать при получении кредитного отчета.
А вы знали?
Если вы часто обращаетесь в финансовые организации для получения кредита на различные суммы, то необходимо регулярно изучать свою кредитную историю. Это позволит избежать отказов о принятии решения про займ в дальнейшем. К тому же сделать это можно вообще без справок и без поручителей.
Получение КИ онлайн
Есть несколько способов ознакомиться с кредитной историей, не выходя из дому:
- Непосредственное обращение на сайте Государственных услуг. При появлении вопросов по использованию предоставленного функционала можно обращаться в быструю службу поддержки или воспользоваться возможностью звонить на горячую линию для получения консультации.
- Обращение в конкретное кредитное бюро, которое готово предоставить свои услуги в режиме онлайн на официальном сайте. Чаще вам предоставят историю на электронную почту или откроют доступ в личном кабинете, ранее созданном на платформе выбранного бюро.
Как изменить сведения в кредитной истории
При отказе в займе сразу возникает потребность в изменении и корректировке своей кредитной истории. К сожалению, по просьбе гражданина изменение данных невозможно. Чтобы достигнуть цели, потребуется оформление документации, подтверждающей банковскую ошибку. Только после предоставления официальной бумаги можно рассчитывать на официальное изменение информации о кредитах на ваше имя.
Если же никакой ошибки со стороны банков или МФО не было, изменить сведения о своей КИ в принципе невозможно.
Важно понимать, что ваша кредитная история формировалась не за один день, а в процессе длительного времени. Изменение КИ — это сложный процесс, который требует и времени, и сил. Если вопрос для вас актуальный, читайте статью, как исправить свою кредитную историю →
Как долго хранится КИ
Кредитная история может быть исключена по следующим основаниям:
- по истечению десяти лет со дня последних изменении;
- судебное решение об аннулировании;
- проведение полного оспаривания кредитной истории;
- спустя пять лет после передачи ранее реорганизованной, ликвидированной или исключенной истории.
Взаимодействие банков и БКИ
Бюро кредитных историй является неотъемлемой частью любого банка. Каждая такая организация регистрируется согласно законодательству. И являет собой коммерческую компанию, которая оказывает услуги формирования, хранения и обработку историй кредитования граждан.
Обратите внимание!
Если вам предлагают за пару минут удалить «вредоносную» информацию о ваших займах, это обман и мошенничество. Такая услуга в принципе невозможна.
Вся клиентская информация, собранная банком, передается в руки бюро. При этом подается письменное согласие каждого клиента. Он также имеет право изучить свою историю и требовать ее изменения. Взаимодействие банка с БКИ позволяет избежать первому финансовых потерь при сотрудничестве с недобросовестными клиентами.
ТОП-3 кредитных бюро
Чтобы следить за своей кредитной историей, необходимо изучить рейтинг лучших бюро. Рассмотрим ТОП-3 лидеров и их особенности.
Правильная история
Предлагает лаконичный сайт для использования с интуитивно понятным интерфейсом. Для клиентов предлагается два формата отчетов:
- кредитная история: все о займах, названия банков, сумма долга, наличие просрочек, информация о запрашивании на вашу историю;
- кредитная история и аналитический ответ: вся информация, как в предыдущем пункте и указание на проблемные места истории, обоснование причин возможного отказа, варианты исправления сложившейся ситуации.
МойРейтинг
Подать заявку в Мой Рейтинг →
Отлично подходить с целью проверки своих шансов на получение займа определенного размера в банке. Позволяет экономить время и оградить себя от отказа. Предлагается два тарифа:
- Первый. Цена 299 рублей. Открывает рейтинг кредитов в режиме онлайн. Бесплатно предоставляет рекомендации и аналитику касательно вашей истории.
- Второй. Цена 499 рублей. Включает полугодовую подписку на кредитную историю. Так можно использовать рейтинг в любое удобное время, пользуясь платформой.
Кредитный рейтинг
Для получения доступа к истории достаточно оформить заявку, состоящую из трех полей. Далее подождать обработку персональных данных, что не занимает более минуты. И получить доступа к своему рейтингу. А также рекомендации по его улучшению. Понять состояние своей истории позволит шкала с баллами, которая измеряется интервалами от нуля до тысячи. Это позволяет наглядно оценивать ситуацию для взятия дальнейших кредитов.
