«Райффайзенбанк» – подробный обзор кредитных предложений банка

Российский «Райффайзенбанк» – дочерняя компания австрийского одноименного банка. Отчасти это обуславливает его надежность и популярность. Работая в РФ с 1996, банк оказывает полный спектр услуг, в том числе и кредитных. Вот полная информация о кредитном портфеле на ноябрь-декабрь 2018 года.

Частным лицам доступны различные кредиты от Райффайзенбанк – от потребительских до ипотечных. В этом обзоре – о кредитах в Райффайзенбанке. Банк кредитует крупный и малый бизнес, но на этой странице – о частных кредитах.

↑ вернуться к содержанию

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты – один из наиболее востребованных банковских продуктов. Благодаря разнообразию условий популярны они и в Райффайзенбанк. К характеристикам потребительских кредитов от Райффайзенбанка можно отнести возможность использовать ссуду на любые цели и невысокие ставки, которые в целом склонны к стабильности.

На рынке потребительского кредита РФ банк давно и устойчиво входит в десятку лидеров. На 2017 г. организация занимает седьмую строчку в рейтинге популярности в этом сегменте.

Далее мы рассмотрим условия линейки продуктов.

↑ вернуться к содержанию

Кредиты наличными

В рамках персонального кредита клиент сталкивается с таким условиями:

• максимальная сумма – 2 млн рублей (от 90 000);
• ставка (фикс.): сейчас 11 %;
• период: 1-5 лет.

По двум документам – паспорту и дополнительному – можно взять потребительский кредит до 500 т.р. Присутствует возможность отсрочить первый платеж на пару месяцев. Весь период кредитования действует программа финзащиты ссуды. Каждый клиент получает бонусом дебетовый «пластик» формата МастерКард Стандарт.

Требования к заемщикам:

• 23-67 лет;
• Наличие стационарного и мобильного телефона;
• заемщик не является ИП, собственником бизнеса и адвокатом.

Экспресс ссуду выдают без поручителей и залога. Но возраст заемщика от 23 лет и подтверждение платежеспособности обязательны.

Оставьте заявку на кредит наличными →

↑ вернуться к содержанию

Для зарплатных клиентов

Кредиты наличными Райффайзенбанка (валюта – рубли) для зарплатников характеризуются аналогичными условиями в том, что касается сумм, переплат и сроков. Отличие заключается в упрощенной процедуре заявки на ссуду. Требуется только паспорт и заполнение анкеты. Решение принимают в течение 1-48 часов.

Дополнительные требования к тем, кто рассчитывает на кредит для зарплатных клиентов в Райффайзенбанке:

• получение зарплаты на карту Райффайзенбанка не менее 3-х последних месяцев;
• средний ежемесячный доход за указанный период – не менее 25 т. р.(для столицы, Санкт-Петербурга и областей) и 15 т.р. (для жителей остальных регионов).

Привязки места работы и филиала, в котором осуществляется запрос, нет. Полный пакет документов для получения кредита описан на площадке банка.

↑ вернуться к содержанию

Для сотрудников партнеров Райффайзенбанка

Условия для сотрудников партнеров банка аналогичны тем, на которых даются клиентам «со стороны». Отличие – в несколько большей лояльности к потенциальным клиентам, сотрудникам компаний партнеров банка. Чтобы рассчитывать на потребительский кредит, нужно оформить заявку на сайте (или по телефону/в отделении), подать документы в ближайшем филиале (есть возможность заказать выезд менеджера с предложением о получении займа) и в случае одобрения получить средства. Очень удобно – отпадает необходимость в лишней работе.

↑ вернуться к содержанию

Для Премиум-клиентов

Условия вам уже известны. Минимальная сумма – 10 т.р., потолок тот же – 2 млн. Нет комиссий за рассмотрение запроса и выдачу ссуды. В случае просрочки начисляется пеня в размере 0,1 процента (от денег в общем).

Оставьте заявку на кредит онлайн →

↑ вернуться к содержанию

Основные моменты

На текущий момент ставки по кредитам этого сегмента фиксированы. Но ситуация постоянно меняется, поэтому актуализировать информацию необходимо на сайте банка. В целом при вариативных ставках последние привязаны к рейтингу заемщика и кредитным параметрам. Чем чище кредитная биография клиента, больше сумма и период, тем обычно ниже итоговая переплата.

Напомним, что клиенты в рамках потребительских кредитов участвуют в программе финансовой защиты кредита. Это дело добровольное, но отказаться от страховки — значит согласиться на повышение ставки на несколько пунктов. Причем, неважно, когда заемщик отказывается – до оформления ссуды или в процессе участия в программе. Впрочем, это ваше право – как вернуть страховку, вам подскажут специалисты банка.

Ситуации бывают разные, никто не застрахован от попадания в финансовую яму. В ряде случаев банк согласен на реструктуризацию кредита и кредитные каникулы в частности. Этот вопрос нужно решать в индивидуальном порядке. Персональны и условия «отпуска» — кому-то придется оплатить тело кредита, другому останется «реструктуризировать» только проценты.

↑ вернуться к содержанию

Как происходит оформление кредита

Подать заявку на кредит можно в банковском филиале. Для этого необходимо пройти анкетирование – указать:

• персональные данные (включая контактную информацию);
• информацию о собственности и кредитной истории;
• данные о занятости.

Кредиты Райффайзенбанка доступны и без посещения отделения. Банк – одна из немногих организаций, предлагающих выезд сотрудника для помощи с оформлением запроса. Есть возможность оставить в Райффайзенбанке онлайн заявку на кредит, через интернет. Банковские специалисты ознакомятся с данными потенциального клиента, дополнят анкету своими данными, после чего программа проанализирует информационный массив и выдаст решение. Если ответ положительный, потребитель должен в течение 2-х недель или заключить сделку, или отказаться от нее в письменной форме.

Возьмите кредит наличными в Райффайзенбанке →

↑ вернуться к содержанию

Преимущества потребительского кредитования в Raiffeisen

Достоинства банковских программ:

• низкие ставки;
• вариативность условий;
• оперативное принятие решений – чаще всего ответ дают в день обращения;
• минимум требований к клиентам – нет нужды в поручителях и залоге;
• дебетовая карточка в подарок.

↑ вернуться к содержанию

Кредитные карты

Сейчас можно оформить такие кредитки:

• «Все сразу»: лимит – 600 000;
• «110 дней»: в этот период обслуживание беспроцентное;
• «Наличная»: лимит – 600 000;
• Travel Rewards: лимит – 600 000;
• Travel Premium Rewards: лимит – 1 000 000.

Закажите кредитную карту в банке онлайн  →

Интересный факт

Первые бумажные деньги на Руси выпустили в период правления Екатерины Великой

↑ вернуться к содержанию

Автокредиты от Raiffeisen

Продукты и услуги банка были бы неполными без предоставления возможности приобрести автомобиль уже сейчас, не откладывая на него месяцами и годами. Автокредит в австро-российском банке – это более полутысячи моделей, которые можно приобрести в одном из пары тысяч автосалонов.

Приобрести машину с рук нельзя, но в этом плюс – выбирайте из транспортных средств, прошедших проверку на исправность. Банк не предлагает общую программу. Вместо этого есть несколько предложений, рассчитанных на разных клиентов.

Вам нужны наличные? Но не хочется много переплачивать? Узнайте, где можно получить кредит наличными с минимальной процентной ставкой.

↑ вернуться к содержанию

Условия кредитования нового ТС

Кредитные параметры:

• сумма:
  • до 1,5 млн при, как минимум, 25%-ом стартовом взносе;
  • до 3 млн при взносе минимум 40% на этапе оформления;
• процентная ставка:
  • 26% — если период до 3-х лет;
  • 28% — если период 3-5 лет;
• срок: до 5 лет.

Узнайте подробно, как взять кредит →

↑ вернуться к содержанию

Условия кредитования подержанного ТС

Кредитные параметры:

• сумма:
  • до 0,9 млн при, как минимум, 25%-ом стартовом взносе;
  • до 1,5 млн при взносе минимум 40% на этапе оформления;
• ставка по кредиту:
  • 26% — если период до 3-х лет;
  • 28% — если период 3-5 лет;
• срок: 12-60 месяцев;
• возможность оформить кредит, оплатив КАСКО лишь за первый год.

В обоих случаях есть возможность отказаться от КАСКО вовсе. Но тогда ежегодная переплата возрастает до 29%, а предельная сумма снижается до 750 т.р.

Описанные условия носят общий характер. Чтобы получить конкретику, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Итоговые характеристики автокредитования зависят в том числе и от информации, которую анализируют сотрудники банка и программа.

Оставить заявку на кредитную карту →

Всего доступны 5 программ, которые есть в рамках условий кредитования новых и б/у авто:

• приобретение нового ТС;
• приобретение нового ТС российского производства;
• приобретение ТС б/у;
• приобретение ТС у неофициального автодилера;
• программа Buy-Back (обратного выкупа); вариант для автовладельцев, меняющих ТС каждые 3 года; согласно программе, автодилер выкупает авто с обменом на новое ТС.

Банк регулярно видоизменяет условия, поэтому данные необходимо уточнять.

↑ вернуться к содержанию

Программы ипотеки

Основные условия получения ипотечного кредита в Райффайзенбанке:

• требования к заемщикам средств на жилье:
  • возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • минимальный стаж: 1-2 года;
  • минимальный стаж на текущем месте работы: от 3 до 6 мес;
  • хорошая кредитная история;
  • минимальный доход: 15 т.р. (клиента) и 10 т.р. (супруга(и));
• минимальная сумма:
  • для столичных заемщиков – 0,8 млн;
  • для жителей регионов – 0,5 млн;
• для столичных жителей постройка должна соответствовать еще одному параметру – здания, построенные после 1980 года, должны быть, как минимум, пятиэтажными.

Какие документы необходимы для оформления кредита на недвижимость, вам подскажут менеджеры банка – портфель бумаг зависит от рейтинга доверия к клиенту.

Рассчитать кредит можно здесь →

↑ вернуться к содержанию

Банковские продукты и их условия

Ипотечные программы Raiffeisen богаты. На 2018 г. действуют услуги такого плана:

• новые квартиры:
  • сумма: до 26 млн;
  • процентная ставка: от 9,75%/год;
  • период: 1 — 30 лет;
  • стартовый взнос: минимум 10%;
• вторичное жилье:
  • сумма: до 26 млн;
  • процентная ставка: от 9,75%/год;
  • период: 1-30 лет;
  • стартовый взнос: минимум 15%;
• коттеджная ипотека на вторичном рынке:
  • сумма: до 26 млн;
  • процентная ставка: 12,75%/год;
  • период: 1-30 лет;
  • стартовый взнос: минимум 40%;

Кроме этого, есть другие программы, связанные с недвижимостью:

• кредит под залог недвижимости – максимальная сумма составляет 85% от стоимости залоговой недвижимости (при переплате 10,9%/год);
• нецелевые займы под залог недвижимости – максимальная сумма составляет 60% от стоимости залоговой недвижимости (при переплате около 17%/год);
• ипотечное рефинансирование — максимальная сумма составляет 85% от стоимости залоговой недвижимости (при рефинансировании кредита ставка 11,99 %).

Кредит на строительство дома на текущий момент не предусмотрен. Больше о тарифах и условиях – на сайте банка Райффайзен.

↑ вернуться к содержанию

Кредиты пенсионерам

Поскольку в ипотеке и автокредитовании предельный возраст 65 лет, а в потребительском – 67 лет, все программы подходят для пенсионеров. Но кредит пенсионерам взять несколько сложнее – потребителям необходимо доказать финансовую состоятельность. В целом же препятствий к получению ссуд для этой категории населения нет.

Бывают такие ситуации в жизни, что необходим кредит онлайн без отказа и без проверки. В нашей статье вы узнаете где и как это можно сделать.

Чем больше сумма и солидней предложение, тем выше требования к заемщикам вообще и пенсионерам особенно. Важно, чтобы не было ни одной просрочки в прошлом, если клиент желает получить значительные средства – кредиты пенсионерам Райффайзенбанк выдает, как и прочие организации, с некоторой опаской.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту →

↑ вернуться к содержанию

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредитов в Райффайзен возможно. В потребительском сегменте преждевременно погасить кредит можно уже на следующий день после заключения сделки. В прочих программах все индивидуально – о конкретных условиях кредитования вам подскажет менеджер банка.

После заключения сделки у заемщика остается экземпляр договора, в котором прописана информация относительно его обязательств перед банком. В том числе и аспекты, касающиеся полного или частичного погашения. Последний вариант подразумевает изменение графика погашения кредита – организация составляет расписание последующих выплат.

Изменение расписания может происходить в двух вариантах:

• путем сокращения кредитных периодов при сохранении величины ежемесячных платежей;
• путем сокращения кредитных сумм при сохранении сроков.

О решении внести сумму сверх обязательной необходимо оповестить банк до наступления платежной даты. Заявление подают либо в письменной форме, либо в телефонном режиме.

↑ вернуться к содержанию

Интернет-банкинг (личный кабинет)

Посредством сервиса R-Connect заемщик может посмотреть задолженность (узнать остаток), совершить оплату услуг и т. д. Заключив сделку, вы получаете возможность взаимодействовать с банком цивилизованно, с комфортом.

Расчет займа в Raiffeisen калькулятором →

↑ вернуться к содержанию

Отзывы о кредитовании Raiffeisen

Средний кредитный рейтинг банка – 2/5. Это результат отзывов о кредитах в Райффайзенбанке. Рассмотрим основные претензии физических лиц в 2018 году:

• разница между описанием программ на сайте и реальным положением дел; бывает, условия являются предварительными – например, ставка 11% оказывается таковой только в случае заключения страхового договора; запрашивайте все интересующие данные до оформления ссуды;
• игнорирование запросов относительно тех или иных услуг; один из отзывов о Райффайзенбанке говорит о том, что потенциальный клиент не дождался ответа на вопрос о рефинансировании займа;
• недостоверная информация, касающаяся итоговой переплаты; к примеру, потребителю сперва озвучили одно число, а спустя несколько часов, уже после оформления запроса, другое, большее. Да, можно отказаться, но отказ от сделки привел к штрафу в 1000 р.;
• затягивание с решением банка – «сказали подойти в понедельник, пришел в банк, а меня вынудили ждать еще»;
• «надоедливость» по отношению к должникам – «в течение недели звонили из банка, требовали вернуть долг»; недостаток надуманный, хотя иногда банки надоедают и необоснованно.

С другой стороны, очень многие заемщики остались довольны качеством и скоростью обслуживания современного сервиса. Фраза «очень помог Райффайзенбанк» довольно популярна среди клиентов банка. Многие не доверяют стопроцентно российским структурам, поэтому банк с австрийскими корнями имеет обоснованное преимущество перед прочими.

Офисы и банкоматы банка расположены по всей стране, условия часто оказываются более выгодными в сравнении с конкурентными – по всем параметрам Raiffeisen нередко оказывается в выигрышном положении, с точки зрения потребителей. Таким образом, рейтинг хоть и имеет право на существование, но оценить качество обслуживания могут только заемщики – все индивидуально.

Если вы пользовались услугами организации, оставьте свой отзыв о банке – он поможет понять другим, насколько выгодный кредит в Райффайзенбанке.

Необходимо перекредитование? Прочитайте нашу статью и узнайте о лучших банках, предлагающих данную услугу.

↑ вернуться к содержанию

Альтернатива Raiffeisen

Отказать могут в любом банке. Да и просто вас могут не удовлетворить условия этой организации. В этом случае вашему вниманию конкуренты Raiffeisen. В каждом банке из списка есть целая линейка привлекательных кредитных продуктов.

Пятерка компаний «партнеров» банка Райффайзенбанк:

• Совкомбанк
• ВТБ24
• Ренессанс Кредит
• ОТП Банк
• Хоум Кредит

Большинство этих организаций примечательны возможностью получить помощь с минимумом документов. Кроме того, им присуще качественное современное обслуживание.

↑ вернуться к содержанию

Контакты Raiffeisen

Полное фирменное название: Акционерное общество «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»)

Юридический адрес: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17 корп. 1

БИК: 044525700

ИНН: 7744000302

КПП: 770201001

Официальный сайт: https://www.raiffeisen.ru

Телефон: 8 800 700 91 00

PDF