Понадобился кредит на автомобиль, но вы не располагаете средствами для первоначального спроса? Узнайте в этой статье как взять кредит на авто под залог!
Взять деньги на покупку автомобиля в банке — отличная возможность для тех, кому срочно понадобилось купить новое транспортное средство, а нужной суммы в наличии нет. Авто в кредит может понадобится совершенно внезапно — так, например, если вы живёте в подмосковье и каждый день выезжаете на работу в центр Москвы, без машины вам не обойтись, и любая поломка старого авто поставит вас в сложное положение. Также автомобиль может понадобится в своём деле — если вы занимаетесь перевозкой грузов и логистикой. Но что делать если у вас нет денег на первоначальный взнос? Вам поможет залог!
Залог
На умном банковском языке залог — это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком. Чтобы приобрести кредит на автомобиль и не выложить 20-30% от суммы кредита сразу же, вам нужно доказать банку, что вы не допустите просрочек и не забудете про выплаты. Как это сделать? Оставить что-либо в залог! Это будет означать, что объект залога остаётся у вас, однако банк будет претендовать на неё в случае неисполнения вами обязательств по договору кредитования. Иными словами, пока вы будете исправно платить по кредиту, ничего плохого не случится, но в случае невыплат и отказа от обязательств сможет переоформить право собственности на себя и продать всё в счёт оплаты задолженности.
- Недвижимость
Имеете в собственности загородный дом, дачу, квартиру или даже маленькую комнату? Всё это поможет вам не платить первоначальный взнос кредитной организации! Но помните, что решение будет основываться на рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества. Так, например, если вы хотите взять машину за 5 000 000 рублей (хорошую грузовую машину для бизнеса) и предлагаете в залог комнату, рыночная стоимость которой колеблется в пределах 200 000 рублей, будьте готовы получить отказ. Небольшой совет — перед тем как к вам приедут оценщики, постарайтесь привести квартиру/комнату/дом в хороший вид, если имеется возможность — сделайте косметический ремонт.
- Авто
«Отдать» банковскому учреждению автомобиль стоит в том случае, если он вам не нужен или вы не хотите/не можете его продать. Если у вас в гараже пылится старенький, но крепкий и готовый поехать в любую минуту вы можете использовать его гораздо эффективнее — с его помощью получить возможность купить новое авто в кредит. В редких случаях принимается специальный транспорт — тракторы, погрузочные машины, специальные установки.
- Другое
Сбербанк и ряд других банков принимают мерные слитки золота и ценные бумаги в качестве обеспечения кредита. Однако, в таком случае они должны храниться в банке до полного погашения задолженности.
Внимание! Предоставляемая в залог квартира или дом не должны быть единственным жильём заёмщика. Такое требование обязательно и связано с законодательством РФ, которое напрямую запрещает изымать единственное жильё заёмщика, равно как и запрещает создавать потенциальную возможность такой процедуры.
Почему стоит использовать?
Рассмотрим плюсы использования залога — почему авто в кредит без первоначального взноса выгоднее чем с ним.
- Время
Кредит без обеспечения — это, как правило, долго и муторно. Для него вам придётся собирать целый ворох справок: из прокуратуры (если вы юридическое лицо), из пенсионного фонда, брать справку с места работы, с налоговой службы, а также предоставлять помимо паспорта ещё несколько документов на выбор. В случае с предоставлением движимого/недвижимого имущества вам достаточно просто дождаться оценщиков и решения банка, обычно эта процедура не занимает больше 3-5 дней (зависит от загруженности конкретного отделения и учреждения).
- Проценты
Будет очень проблематично найти такой банк, который выставит ставку по кредиту без обеспечения меньше 20-30%. За три года с таким предложением вы переплатите от 60 до 90% от взятой суммы! Деньги под залог недвижимости, например, позволят вам снизить этот показатель до 10-15%. При хорошем стечении обстоятельств (регулярных выплатах в срок) вы сэкономите от 5 до 15% и не отдадите банку в 2 раза больше, чем брали.
- Меньше разбирательств при банкротстве
Если брать в расчёт пессимистичный вариант развития событий (у вас вдруг не окажется денег чтобы выплатить положенную часть долга в срок или вы объявите себя банкротом), то вам не придётся годами ходить в суд и разбираться с кредитором. Банк просто продаст залоговое имущество и покроет полученной суммой всю задолженность.
Как повысить доверие банка?
Существуют также и другие способы взять кредит без первого взноса.
- Обратитесь в тот банк, в котором уже брали кредит.
Все банковские учреждения стараются привлечь к себе как можно больше постоянных клиентов и предлагают им индивидуальные предложения. Если у вас был погашенный кредит в Альфа-банке, например, то они с большей вероятностью повторно выдадут вам ещё один. Наличие зарплатной карты этого же банка также будет плюсом при рассмотрении вашей заявки.
- Предоставьте настоящую справку о доходах
Многие клиенты пытаются обмануть банк и подделывают справку НДФЛ-2, указывая суммы, которых никогда не получали. Если вы работаете в хорошей компании, объясните начальнику ситуацию и выбейте себе повышение заработной платы, если считаете, что на данном этапе кредит вам не выдадут. Учтите, что «чёрный заработок» (зарплата в конверте) юридически не существует и не будет нигде отображаться, имеет значение только тот заработок, который облагается налогом и из которого делаются отчисления в пенсионный фонд РФ.
- Закройте все имеющиеся долги
Вспомните, есть ли у вас долги перед налоговой службой (самый опасный вариант), неоплаченные штрафы ГИБДД (чем больше просрочка — тем хуже), а также другие кредиты. Существует определённая формула, которая рассчитывает сколько кредитов вы можете взять при текущем заработке и некоторых дополнительных доходах. Если второй кредит в неё не укладывается — вы получите отказ.
- Найдите поручителей
Возможно, вы сможете найти людей с хорошим доходом, которые согласятся поручиться за вас. Чаще всего поручителями выступают друзья, родственники или знакомые заёмщика. Близкий родственник (жена или муж) могут выступать созаёмщиками друг для друга — в таком случае вы сможете взять гораздо большую сумму под меньший процент, так как при расчёте максимальной суммы будет учитываться совокупный доход сразу двух людей.
Важно! Не спешите в банк сразу после закрытия всех задолженностей — необходимо какое-то время для обновления баз. В идеале стоит закрыть все долги и подождать месяц-два перед обращением в отделение. Если у вас нет столько времени — подождите хотя бы 1-2 недели.
Почему лучше брать в салоне?
Немаловажный вопрос для любого автолюбителя — где покупать новую машину. Если вы, например, взяли кредит под залог автомобиля, то хочется взять машину, которая не будет стоят у вас в гараже и за которую придётся ежемесячно «отстёгивать» определённую сумму банку. Приведём несколько плюсов покупки в салоне, а не с рук на рынке.
- Официальная гарантия
Если произойдёт непредвиденная поломка — вы сможете «пригнать» машину в специальные офисы компании, где её обследуют, зафиксируют все поломки и отправят на починку по гарантии. В случае с покупкой «с рук» за поломанные детали отвечаете только вы, и платить за ремонт вам придётся также из своего кармана.
- Надёжность
Даже самый опытный водитель порой ошибается при оценке автомобиля, ведь для полной диагностики необходимо специальное оборудование. Не исключайте тот факт, что продавец может просто обмануть вас, указав в объявлении отличное состояние двигателя или коробки передач — ведь вы не узнаете о проблемах вплоть до первой поломки.
- Специальные предложения
Официальные дилеры многих производителей в России предлагают своим клиентам отличные условия для покупки. Вы можете сдать свой старый автомобиль и получить неплохую скидку на новый, или воспользоваться уникальным предложением и взять кредит под залог авто всего за 10-11% годовых.
Внимание! Не забудьте проверить сертификаты и лицензии автосалона, чтобы не попасться на мошенников!
Итог
Покупка автомобиля в кредит — ответственное и непростое дело, но если взяться за него и не взять первый попавшийся кредит, то можно запросто купить отличную машину и не переплачивать огромные суммы. Просматривайте предложения от российских дилеров, используйте залог и будьте бдительны, если всё-таки решили взять авто с рук!
Узнать первичное решение банка можно прямо на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru — просто заполните форму снизу и нажмите «отправить». Ваша заявка будет получена сразу несколькими кредитными организациями, что повысит вероятность одобрения сразу в десятки раз.
