Попадание в черный список банковской системы, сулит заемщику серьезными финансовыми проблемами. Но даже в безвыходной ситуации решение всегда можно найти. Существует минимум 5 вариантов, как списать долги по кредитам физических лиц. Получить кредитную амнистию законно в 2019 году вполне реально и доступно каждому гражданину.
Категория Должник
При оформлении кредитного договора, каждый заемщик знает о наличии пункта своевременного погашения задолженности. Пропуск одного или нескольких ежемесячных платежей ведет к начислению штрафных санкций и комиссий.
Каждый может столкнуться с незапланированным изменением финансового положения, при котором совершать обязательные взносы становится невозможным. Причины денежных трудностей делятся на 2 категории:
- частные (появление ребенка, потеря кормильца, болезнь);
- неожиданные (сокращение на работе, потеря жилья вследствие природных и техногенных катастроф).
Банк готов рассмотреть новые обстоятельства и предложить заемщику комфортные варианты решения. Чтобы заполучить расположение кредитора, сообщать о наличии проблемы необходимо сразу при ее появлении. Чем скорее банк будет проинформирован, тем меньше потерь понесет клиент и получит возможность сохранить хороший рейтинг кредитной истории.
Если должник игнорирует обращения финансовой организации, затягивает с платежами и скрывается, сотрудники банка вынуждены применить соответственные меры. Сценарий может разворачиваться следующим образом:
- подача искового заявления в суд;
- давление и взыскание при помощи специальных служб по борьбе с задолженностью;
- продажа долга коллекторской службе.
Существует достаточно прецедентов прощения долгов неблагополучным клиентам. Но не стоит надеяться на подобное решение. Банк может прибегнуть к процедуре в том случае, когда сумма долга гораздо меньше, чем траты на его содержание. Кроме того, единоразовая ссора с кредитором чревата негативными последствиями и трудностями с оформлением новых займов.
В тех случаях, когда долговая яма достигла крупных масштабов, лучшим вариантом станет списание кредита одним из легальных способов.
Рефинансирование
Удобный способ решения проблемы для тех заемщиков, которые имеют несколько кредитов в разных банках. Рефинансирование позволяет оформить один крупный займ, чтобы с его помощью оплатить все долги. Таким образом, клиенту не понадобиться высчитывать процентные ставки и ежемесячные платежи по разным программам. Зачастую, услуга рефинансирования имеет лояльные условия.
Реструктуризация
Своего рода, кредитная амнистия, которая предлагает заемщикам пересмотр кредитных условий. Как правило, это возможность продлить период погашения задолженности или снизить процентную ставку.
Особенность процедуры заключается в том, что прошение заемщика удовлетворяют, но банк имеет и собственную выгоду. К примеру, если увеличивается период использования денег, то ставка будет выше, чем на момент заключения договора.
Оформить процедуру реструктуризации клиент может без оповещения кредитора, а напрямую через суд.
Банкротство
В 2015 году вступил в силу закон, позволяющий аннулировать долги физическим лицам путем признания банкротства. Процесс достаточно длительный – от 6 до 9 месяцев. Рассмотрение каждого случая проводится в индивидуальном порядке в зале суда.
Положительный результат получают те истцы, которые могут оправдать задолженность независимыми от них обстоятельствами. Это могут быть форс-мажорные ситуации, которые резко пошатнули финансовое состояние человека и привели к появлению систематических просрочек.
Легко избавиться от кредита таким способом не получится. Суд принимает к рассмотрению не каждый иск. Должник должен отвечать нескольким обязательным требованиям:
- сумма долга – свыше 500 тысяч рублей;
- срок задолженности более 3 месяцев;
- возможность оплачивать услуги юристов и адвокатов.
Важно помнить, что в случае списания долга через банкротство, заемщик сталкивается со многими недостатками. Среди которых:
- отказ в выезде заграницу на определенный срок;
- следующие 5 лет запрещено использовать причину банкротства для решения финансовых проблем;
- сокращение количества банков, готовых к сотрудничеству;
- низкий рейтинг кредитной истории.
Государственные программы
Заемщики с открытым ипотечным кредитом могут воспользоваться услугами государственных льгот. Сократить займ на сумму до 600 тысяч рублей – хорошая возможность для каждой семьи. Доступна процедура тем клиентам, которые смогут доказать низкий уровень финансовых возможностей, в связи с чем образовались просрочки и угроза конфискации.
Кредитное соглашение – это ряд обязательств, которые заемщик берет на себя перед банком. Прежде чем подписывать договор, следует рассчитать баланс своих доходов и затрат, оценить все возможные риски и иметь финансовую подушку на всякий случай.
Сложные ситуации часто способны выбить почву из-под ног, но они не являются для большинства банков убедительной причиной простить заем клиенту. Именно поэтому, так важно знать, как списать долги по кредитам физических лиц законно. Тем более что в 2019 году вариантов становится больше.
