Многие люди берут кредиты, но не задумываются о последствиях этого действия. В результате они попадают в долговую яму, из которой практически невозможно выбраться без сторонней помощи. Возникает закономерный вопрос, как не платить кредит без последствий. Попробуем разобраться в возможных вариантах.
Взять сегодня достаточно просто (ряд банков выдают кредиты даже с 18 лет) достаточно просто. Для этого требуется предоставить соответствующие документы, а также соответствовать дополнительным требованиям банковского заведения. Когда же дело доходит до погашения долга, возникают различные непредвиденные обстоятельства и проблемы.
Содержание статьи:
Можно ли вообще не платить кредит?
Специалисты рекомендуют сразу обращаться в банк для решения проблемы с погашением. Не стоит молчать в такой ситуации, допускать просрочки, пытаться скрываться. Это только усугубит общую картину. Если вы понимаете, что не сможете внести нужную сумму в срок, необходимо принести документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Это может быть справка о болезни или трудовая книжка.
Попробуем разобраться, что будет, если не платить кредит вообще. Если в двух словах, у вас будут проблемы. Детальный выход из ситуации мы разобрали в статье что делать с просрочкой по кредиту.
Что касается вопроса, «можно ли не платить кредит вообще», ответ прост и очевиден — нет. Это невозможно. Нельзя просто взять и молча перестать платить по счетам. Если вы взяли долг в официальном заведении, его придется вернуть. Либо вам, либо государству (через банкротство или способами, описанными ниже), но вернуть. За просроченные платежи начисляются штрафы и другие санкции, что приведет к более серьезным последствиям.
Это интересно
Кредитные отношения изначально имели значение доверительных. Например, раньше кредиты выдавались не только в деньгах, но и в других материальных предметах. Отношения выстаивались на законах доверия и равноправия между участниками сделки.
Возможные варианты развития событий:
- Передача дела к коллекторам. Некоторые нетерпеливые банки обращаются к подобным организациям с целью выбивания долга из недобросовестного клиента. Ему угрожают расправой и криминальной ответственностью. В результате человеку приходится всеми способами искать деньги для погашения долга.
- Судовой иск. К этому доходит редко. Обычно предлагаются альтернативные варианты погашения долга на более выгодных условиях. Никто не хочет связываться с судом, так как разбирательства могут длиться несколько лет, что невыгодно для обеих сторон.
Теперь вы приблизительно знаете, что будет, если не платить кредит. С вас все равно попытаются выбить эти деньги. Следует изучить законодательную базу, чтобы защитить свои права в случае необходимости. Как может помочь закон?
5 законных способов не платить кредит
Существует несколько методов, как не платить кредит законно. Ниже рассмотрены наиболее простые и выгодные из них. Вы сможете выйти из ситуации как можно более мягко и безболезненно для себя.
Оспорить кредитный договор
Такой метод подходит не для каждого случая. Требуется знать тонкости юридической стороны вопроса. В несерьезных заведениях и МФО договоры составляются недостаточно четко, что позволяет найти в их содержании слабые места. Там обычно небольшим шрифтом указываются факты, которые могут противоречить законодательным нормам.
Если провести дело через суд, то можно существенно снизить размер выплат. В некоторых случаях получается закрыть задолженность по причине незаконности. С крупными банками такой ход не срабатывает, так как они дорожат своей репутацией.
Кредитные каникулы
Такой вариант не является распространенным среди клиентов. Практика применяется редко ввиду непрактичности. Схема работает следующим образом. Клиент сообщает банку о невозможности платить по долгу.
Тогда организация идет на уступки, позволяя определенный период оплачивать исключительно по процентам. Основную сумму можно внести позже. Такой подход возможен только в случае хорошей кредитной истории.
Страховой случай
В процессе оформления кредита предоставляется возможность дополнительно застраховать договор на случай непредвиденных ситуаций. Например, кредитование пенсионеров обязательно содержит страховку, так как заемщик может умереть раньше срока погашения долга. При возникновении страхового случая задолженности автоматически погашается за счет страховки. Такая услуга стоит недешево, поэтому используется крайне редко.
Признание кредита невозвратным
Происходит достаточно редко. Обычно касается небольших сумм по задолженности. При этом у заемщика нет имущества, которое было бы способно погасить долг. Банки неохотно идут на такой шаг, так как не хотят терять прибыль.
Банкротство
Подходит в тех случаях, когда сумма долга превышает пятьсот тысяч рублей. Процедура достаточно сложная, так как требует больших затрат и знания законодательства. На банкрота налагаются большие ограничения.
Он не сможет в течение указанного периода занимать высокие должности на предприятиях, выезжать в другие страны или оформлять новые кредиты. За такую услугу придется заплатить не менее сорока тысяч (у наших партнеров дешевле). Дело решается через суд, требует немало сил и времени, поэтому вдвойне разумно сразу идти к профессионалам, в конечном итоге сэкономите все, включая деньги.
Риски и возможные последствия
Даже если вы официально оформили перекредитование или другой способом ухода от уплаты долга, это не освобождает вас от ответственности. Вам все равно придется нести ответственность по закону. Вам в любом случае придется оплатить свою задолженность тем или иным методом.
Рекомендуется сразу же внести определенную сумму. Лучше оплатить сразу большую часть по кредиту. Проценты и штрафы постоянно растут, поэтому в итоге вы заплатите намного больше, чем взяли в долг.
При признании себя банкротом все проблемы не устранятся сами собой. Если вы планируете сделки, связанные с большими суммами, их могут признать недействительными в течение периода, установленного законом. Любые крупные транзакции находятся под контролем управляющего, приставленного за банкротом.
У вас не получится взять новый кредит, даже если нужно. Любое приобретенное имущество будет продано на аукционе, чтобы банк быстрее получил средства по долговому обязательству. Не стоит избегать оплаты по кредиту. В противном случае вы рискуете лишиться всего имущества.
Знаете ли вы?
В древние времена неплательщиков закапывали в специальных долговых ямах. Они там оставались сроком на месяц. Если за этот период долг не был погашен, человека продавали в рабство за выгодную цену.
Влияние на кредитную историю
Подобный факт не скроется от вашей кредитной истории. Вся информация будет занесена в подробностях. Любые сведения учитываются. Если дело прошло через суд, это больше усложнит ситуацию. В будущем возникнут трудности с возможным получением средств. Также будет трудно вести любую финансовую деятельность или заключать крупные денежные сделки.
В каких случаях не платить кредит нельзя?
Бывают ситуации, когда банки не хотят идти навстречу клиенту. Придется платить по задолженности любыми способами. Организации не признают предоставленные причины достаточно весомыми, что не оплачивать долг.
Если вас уволили с места работы, вас также могут обязать выплачивать задолженность по установленному графику. Иногда не срабатывает страховка, а страховщик просто отказывается оплачивать кредит вместо клиента.
При жесткой неуплате в течение требуемого периода заемщика ожидает наказание вплоть до передачи дела коллекторам. Она не является вполне законной, но часто бывает на практике. При больших просрочках банк может оформить иск в суд, чтобы взыскать с неплательщика желаемую сумму любыми методами.
Какую ответственность несут поручители?
Поручитель – это лицо, которое несет ответственность за выплату заемщиком кредита. Если этот человек перестанет платить по задолженности, то поручителя могут заставить сделать это вместо него по действующему законодательству.
Банк может потребовать часть средств от поручителя. Если есть необходимость, банк без предупреждения снимает желаемую сумму со счета. Перед тем, как становится поручителем, следует тщательно обдумать, хотите ли вы вносить долг за своего друга.
Это ответственность предусмотрена законодательством и банками. У вас могут взыскать любое имущество для погашения долга, что является неприятным фактом для незаинтересованного лица.
Прекратить долговые отношения невозможно. Единственный выход – внести средства по задолженности. В некоторых случаях возможно досрочное прекращение обязательств. Например, при переводе долга или его реструктуризации. Обратите внимание, что ваши обязанности не истекают со смертью заемщика. Кто-то все равно обязан погасить долг вместо него.
Если должник отказывается по каким-либо причинам платить по задолженности, это обязательство ложится на поручителя. Даже если вы заплатите, не факт, что деньги вам вернут. Это будут ваши проблемы со знакомым. Не становитесь поручителем, если вы не уверены, что заемщик выплатит сумму по кредиту.
