Как исправить кредитную историю – Одобрен кредит!

Кредитная история (КИ) заемщика – это его репутация, которая является свидетельством для банка — можно ли предоставлять данному клиенту кредит вообще и на выгодных условиях (в частности). Вот почему так актуален вопрос – как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

А вот тут можете узнать, где взять кредит с очень плохой кредитной историей →

Что такое КИ и в чем ее необходимость

КИ (кредитная история) – сведения о том, как ранее потенциальный заемщик банка выполнял свои обязательства по взятым кредитам. На какую сумму они брались, в каких именно банках, какими были сроки взятых на себя обязательств, имели ли место просрочки по выплатам и иная, не менее важная информация, по теме. Кредитор, в лице банка, таким образом, узнает, получает оперативную оценку, какой вы заемщик – плохой либо хороший.

Зачем КИ нужна самому заемщику и нужна ли она ему? Знать ее и, помимо прочего, мониторить, необходимо. И вот почему:

• для оценивания собственных показателей по долгам и возможности их исправления. Это, основной пункт. Например, взяв не один кредит и оплачивая их, вы думаете, что все в порядке. При этом для банка множество кредитов – момент негативный; чтобы улучшить кредитную историю, сделать ее выгодной, нужно будет закрыть максимальное количество займов;
• так вы будете знать, что по закрытым кредитам точно нет никаких долгов – даже минимальных, потому как бывает, что остаются не выплаченными какие-то рубли и копейки, но проценты на них копятся и оказывается в разделе просрочки;
• для защиты от мошенничества – время от времени просматривать свою КИ полезно, поскольку, по свидетельствам банков ежегодно растет процент взятых по ксерокопии паспорта кредитов. При этом человек может и не знать о факте повешенного на него долга.

Причины плохой кредитной истории

Существует масса причин, почему испорчена КИ. Причем они могут быть непредвиденными и совершенно неожиданными для заемщика. Дело здесь может касаться тривиальной забывчивости должника либо ошибки банковского работника (неверно переданные в БКИ сведения), технических сбоев системы, не вовремя дошедшего платежа из-за проблем с банкоматом и проч.

История выплат по ссудам также портится:

• при единоразовой продолжительной просрочке погашения долга в установленный срок;
• при регулярных нарушениях по срокам необходимых выплат;
• задолженность по оплате услуг коммунальщиков, алиментов и т. д., которую требуют вернуть в судебном порядке;
• разбирательства клиента с банком в суде.

Как узнать свою КИ

Информацию о том, какой вы заемщик, собирают определенные организации – бюро, называются они БКИ. Помощь в сборе необходимых сведений оказывают банки, которые передают данные в любое из вышеназванных учреждений – на выбор. Хранится КИ, согласно закону, 10 лет.

Для того, чтобы узнать свое досье, клиенту не обязательно знать код субъекта – можно просто обратиться за этим в один из сервисов, проверяющих кредитную историю в режиме онлайн.

Многих интересует, проверяется ли КИ лишь по фамилии? Ответ однозначен. Нет, это делается через Интернет, не бесплатно и исключительно при предоставлении паспортных данных.

Подать заявку и узнать свою кредитную историю прямо сейчас →

Способы улучшения кредитной истории

Просрочки по кредитным выплатам, которые отмечены в соответствующей истории заемщика, невозможно аннулировать каким-либо методом. Но КИ можно улучшить. Существует несколько заслуживающих внимания способов как сделать так, чтобы была улучшена кредитная история. Смысл большинства из них сводится к схеме: получение финансов под проценты – погашение долга в срок. Рассмотрим подробнее.

Погашение долгов

Если у вас случались просрочки по выплатам, реабилитироваться можно, полностью погасив долги. Если существуют уважительные причины неисполнения в срок ваших обязательств перед банком, предоставьте соответствующую документацию.

Когда долги будут возвращены, этот факт будет отмечен в вашей КИ.

Причем в данном случае речь не только о кредитных долгах, дело касается и коммунальных услуг.

Товарный кредит

Кредитная история может быть исправлена путем приобретения товара в кредит. Для чего потребуется обращение в любой магазин (подобные предложения существуют сейчас почти везде). Оформление кредитной заявки не занимает много времени, схема проста. Выполните необходимые «операции», возьмите заем, например, на недорогую бытовую технику и, таким образом, начните, исправлять свою КИ.

Кредитная карта

Льготный период и, зачастую, весьма длительный, делают «кредитки» действительно уникальным продуктом. Ведь это великолепно – иметь возможность пользоваться банковскими финансами и не выплачивать при этом процентов. Ознакомимся с существующими картами от разных банков и предлагаемыми условиями.

Кредит наличными

В данном случае следует потратить всего лишь около 10 минут и ответ о том, будет ли вам предоставлен кредит наличными на сумму от 50-ти до 100 тыс. руб вы получите онлайн. Каковы конкретные предложения по кредитам от разных банков: суммы, ставки, сроки? Рассмотрим.

Программа банков — “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Подать заявку в Кредитный Доктор →

Такая программа была специально разработана для конкретной – неблагонадежной – категории заемщиков, которые хотели бы вступить в долговые отношения с банком. Программ индивидуальна и призвана улучшить вашу КИ при условии исполнения означенных обязательств – своевременная выплата по кредитным платежам. Вы получаете возможность пользоваться всеми приобретенными услугами. Чтобы оформить программу в банковском офисе при себе необходимо иметь лишь паспорт.

Наиболее популярные тарифы «Кредитного доктора»:

«Кредитный доктор» -1:

• кредитная сумма – до 5000 руб;
• сроки – 3 месяца либо полгода;
• ставка за год – 33 процента.

«Кредитный доктор» -2:

• кредитная сумма – до 10000 руб;
• сроки – полгода либо 9 месяцев;
• ставка за год – 33 процента.

«Экспресс плюс»-1 и 2:

• кредитная сумма – от 30000 до 60000 руб;
• сроки – полгода, год либо полтора года;
• ставка за год – 20.9 – 30.9 процента.

«Деньги на карту» -1 и 2:

• кредитная сумма – от 10000 до 20000 руб;
• сроки – полгода;
• ставка за год – 33 процента.

Займ в МФО на короткий или длинный срок

Исправление кредитной истории возможно также микрозаймами онлайн. Все, что от вас требуется в данном случае – своевременно гасить долг. Плюс метода – быстрое изменение КИ, а минус – ставки зачастую отличаются высокими процентами.

Краткосрочное микрофинансирование предоставляется почти всеми МФО столицы. Рассмотрим наиболее привлекательные предложения.

Доказательство собственной неплатежеспособности (банкротство)

Как еще можно восстановить кредитную историю? Путем доказательства своей неспособности оплачивать долги.

Если заемщик не имеет возможности вовремя произвести кредитные выплаты и, таким образом, выполнить свои обязательства перед банком, организация уведомляется об этом: следует написать заявление о неплатежеспособности. Затем предоставляются документальные доказательства:

• справки из налоговой;
• копии трудовой с подтверждением увольнения;
• либо документация об инвалидности.

Предваряется подача заявления требованием от банка расчетной справки о долговой сумме в момент обращения.

Профессиональная помощь в оформлении банкротства →

Ошибочная информация о КИ: как действовать

При любой допущенной ошибке в КИ у заемщика понижаются шансы по предоставлению кредита. И проблема того, как исправить кредитную историю – является заботой лишь заемщика.

1. Необходимо узнать в банке собственный номер субъекта КИ.
2. Пишется заявление и в течение трех дней банк должен вам предоставить информацию о вашем номере и бюро, с которым работает.
3. Далее – обращаемся в БКИ, делается запрос: доступно одно обращение в год бесплатно, также можно делать запросы в электронном виде – платно. В течение месяца данные должны быть исправлены.

Если самостоятельно бюро не способно решить и закрыть вопрос о восстановлении кредитной истории, заявителю необходимо обратиться в банк, где брался заем. В учреждении выдают соответствующую справку, которая заверяется в нотариальной конторе. Все неточности на основании официальной бумаги устраняются и заемщику приходит об этом письменное уведомление.

Если заявителя не удовлетворил ответ и в иных спорных случаях, следует обращаться в суд.

PDF