13 лучших мест, где выдают кредиты и займы под залог авто

Любой человек может оказаться в ситуации, когда быстро требуется определенная денежная сумма. Что делать, если не слишком хорошая кредитная история не позволяет оформить ссуду обычным способом, срочный кредит по паспорту не дают, и при этом возиться со справками и доказывать свою финансовую состоятельность тоже не хочется?

Есть простой выход – оформить кредит под залог автомобиля. Это так называемый кредит под определенное обеспечение, в качестве которого выступает принадлежащее клиенту личное транспортное средство.

Ниже в таблице мы собрали аж 13 (!) лучших организаций, выдающих кредиты и займы под залог ПТС (машина остается у владельца!). А после нее уже во всех деталях расписали, что вообще такое кредит или займ под залог авто, на что обращают внимание банки и МФО и на что следует обратить внимание вам.

Помните

Заявка на займ или кредит ни к чему Вас не обязывает. Вы можете подавать сразу несколько заявок в разные организации и после выбрать наилучший из одобренных вариантов.

Что такое кредит под обеспечение

Обычные программы кредитования подразумевают, что коммерческая организация (чаще всего, банк) выдает клиенту наличные на основе доказательств его честности и платежеспособности. Гарантом выступают документы, удостоверяющие личность, а также справки, предоставляющие сведения о работе и регулярных доходах (хотя в большинстве описанных в статье организаций требуется только паспорт владельца, СТС и ПТС, и все, почти так же удобно, как взять кредит без справок).

В варианте с обеспечением (например, кредит под залог авто) гарантом выступает материальная ценность (как движимая, так и недвижимая), являющаяся личным имуществом клиента, чья цена достаточно высока для того, чтобы покрыть расходы кредитной организации в случае, если лицу, на которое был оформлен договор, нечем будет платить по займу.

В случае, если денег под залог ПТС не дают, попытайте удачу в кредите под залог недвижимости.

Какие ситуации легко решаются с помощью этого вида кредитования?

• Потенциальный клиент безработный, или отсутствует официальное трудоустройство
• Наличие нескольких незакрытых задолженностей
• Плохая кредитная история
• Крайне ограничен срок, в который нужно получить наличные средства

Особенности и варианты кредитной программы

Получить деньги под залог авто позволяют специализированные кредитные программы, каждая из которых имеет свои особенности:

• Кредит под залог личного транспорта. Подразумевается банковская программа, при которой машина, как и ее паспорт, остается у владельца, но в особый залоговый имущественный реестр вносится запись, что транспортное средство находится в залоге у банка.
• Кредит под залог ПТС. Этим чаще всего занимаются микрофинансовые организации. Смысл программы в том, что при кредитовании клиент оставляет в залог компании паспорт автомобиля, который будет находиться там, пока долг не будет выплачен.
• Ссуда в автомобильном ломбарде. Здесь основной нюанс в том, что машина остается на стоянке кредитора, и получить ее обратно можно будет только после окончательной выплаты ссуды.
• Автомобиль в кредит под залог авто. Подразумевается, что клиент покупает себе транспортное средство, но до завершения выплат по кредиту автомашина будет находиться в залоге у банка.

Если вас интересуют услуги обычного ломбарда, у которого есть имя, которому не страшно и действительно можно доверять, милости просим в ломбард от Манимена. Да-да, это один из первых ломбардов, открытых большой, давно зарекомендовавшей себя компанией.

Условия и требования в МФО

Несмотря на то, что к специализации МФО относятся в основном микрозаймы, некоторые наиболее крупные организации (например, Быстроденьги, Car Money, ООО Мостлизинг и другие) могут выдать микрозаем и под залог машины.

В МФО требования обычно намного ниже, но и проценты повыше. В то же время они не настолько «дикие», насколько они есть например в обычных микрозаймах.

Основными условиями являются:

• Разброс процентных ставок разный, но начинается приблизительно от 2,5% в месяц.
• Сроки кредитования могут достигать трех лет, нижняя граница – не менее 30 дней, в некоторых случаях – два месяца.
• Сумма находится в прямой зависимости от стоимости автомобиля и может составлять до 70-80%.
• Возраст иностранного авто до 19 лет, отечественного – до семи.

По каждой отдельной МФОшке мы пробежимся чуть позже, пока давайте поговорим о более важном.

Условия и требования в ломбардах

Условия в банковских организациях, МФО и автоломбардах несколько отличаются друг от друга. Это касается как принципиальных моментов (процентная ставка, сроки, пакет документов), так и всевозможных частностей.

1) Форма залога

Имеется в виду, сохранит ли за собой заемщик право пользоваться своим транспортом. Если да, то выдается займ под залог ПТС, когда паспорт автотранспорта остается в организации, а машина – у клиента. Если нет – то авто остается у заимодавца и возвращается по окончанию выплаты долга, этот вариант используется, когда требуются деньги под залог без ПТС.

2) Валюта кредита

В некоторых ломбардах предусмотрена возможность изменить валюту выплаты в зависимости от желания клиента. Однако нынешние колебания курса – не самое удачное время для долларового кредита.

3) Сумма заема

Находится в прямой зависимости от состояния и, соответственно, ценности автомобиля. Утверждается после осмотра, проверки и оценки комиссией, в которую входят представители кредитной организации и сотрудник страховой компании. Также размер кредита будет зависеть от того, будет ли владелец продолжать пользоваться автомобилем.

Кстати, есть смысл так же обратиться в банки, которые выдают кредиты почти без отказа. Это действительно максимально лояльные организации, может даже ПТС закладывать не придется.

В случае, когда деньги выдаются только под залог ПТС, итоговая сумма вряд ли будет превышать половину реальной стоимости машины. А вот если она будет все время кредита стоять на машиноместе, принадлежащем организации, то сумма вполне может вырасти до трех четвертей. При этом максимальная сумма не будет превышать 90% стоимости.

4) Проценты по ссуде

Исчисляются, исходя из стоимости транспортного средства – чем его цена выше, тем процент ниже. Не стоит забывать и о модели – разумеется, новую иномарку возьмут под залог меньшего процента, чем, например, пятилетку.

Не нужно исключать также требования ЦБ в отношении размера полной стоимости кредита. Эти показатели пересматриваются раз в квартал, так что не будет лишним свериться с официальными данными.

5) Сроки кредитования

В ломбардах варьируются от нескольких дней (краткосрочные) до нескольких лет с правом пересмотра и продления. Условия пролонгации четко прописываются в договоре, чаще всего организация не вправе менять при этом размер процентной ставки.

В этой статье мы описали банки, дающие деньги почти всем. Там можно взять кредит без проблем.

6) Выплата заемных средств

Наличными в кассе организации-кредитора, или безналичным путем на карту или счет.

7) Страхование на время пребывания машины у кредитора

Рекомендуется всем без исключения клиентам, хотя в целом процедура необязательная.

О стоянке у займодателя

Последний пункт также касается нахождения машины у организации-заимодавца – стоянка автомобиля может быть как бесплатной, так и платной. Обязательно следует уточнить этот момент при подписании документов.

Это интересно

Залоговое кредитование – древнейший вид сделок. Самые старые известные упоминания этих манипуляций относятся к VI веку до нашей эры – уже в те века в древнем Вавилоне выдавали ссуды под залог всевозможных ценностей.

У займа через ломбард есть как достоинства, так и недостатки.

Условия и требования еще в 4 банках

Любой банк более серьезно, чем ломбард, подходит к выдаче автозалога. Условия кредитования могут серьезно отличаться, поэтому стоит как следует изучить предлагаемые на рынке варианты, выбрав наиболее комфортный.

Насчет комфорта. Если у вас уже имеются кредиты, особенно в нескольких банках, рекомендуем почитать о выгодных условиях перекредитования. Банки, как и любые другие коммерческие организации, готовы конкурировать между собой, поэтому перекредитовкой зачастую можно сократить и выплаты, и проценты.

Какие банки обладают программами автозаймов:

• Локобанк
• Совкомбанк
• Тинькофф
• Банк Восточный

Деньги под залог ПТС можно получить на покупку закладываемого автомобиля (автокредит). Такие программы есть у банков:

• Сбербанк
• ВТБ

Не стоит также путать автозаем с оформлением обычного потребительского кредита, когда в процессе заполнения документов у клиента уточняют, есть ли у него автомобиль. Наличие собственности может влиять на получение положительного решения по кредиту, однако забрать ее у клиента банк не сможет, для конфискации имущества в счет уплаты долга по закону нужно судебное решение.

Вопрос о наличии личного транспорта могут задавать при предоставлении данных в заявке в МКБ, ОТП, Хоум Кредите, Росбанке, Русфинансбанке, Ренессансе, Россельхозбанке и других кредитных организациях.

Совкомбанк

Взять кредит под залог ПТС в СовКомБанке →

Наиболее популярным в сфере залога авто под ПТС является Совкомбанк.

• Размер кредита не будет превышать миллион рублей
• Взять кредит можно максимум на пять лет
• Процентная ставка достигает 19,9%, минимальная 12%
• Погашение одинаковыми ежемесячными взносами, досрочное закрытие на любом сроке
• Возраст автомобиля (иномарки) не должен превышать 19 лет

Локобанк

Следующим по популярности идет ЛокоБанк. Условия кредитования:

• Размер кредита может достигать трех миллионов рублей, а для московского округа и города Санкт-Петербурга – пяти миллионов.
• Сумма зависит от оценочной стоимости автомобиля и не может превышать 70%.
• Максимально возможный срок – семь лет.
• Процентная ставка начинается от показателя в 13,9% годовых.
• Погашение аннуитетными (равными на протяжении всего периода кредитования) платежами, досрочное закрытие возможно на любом сроке без штрафов и комиссий.
• Автомобиль должен быть незаложенной иномаркой не старше шестнадцати лет.

Тинькофф

Удобен тем, что заявку можно оформить онлайн на сайте.

• Размер кредита достигает трех миллионов
• Итоговая сумма не будет превышать 80% оценочной стоимости автомобиля
• Минимальная процентная ставка 11% годовых
• Возраст автомобиля не больше 15 лет

Банк Восточный

Не самый плохой выбор, но высокие проценты.

• Сумма до одного миллиона.
• Срок кредита от года до пяти лет.
• Ставка от 19 до 32 процентов.

Требования к заемщику

Основные требования к потенциальному клиенту включают следующие пункты:

• Человек должен быть гражданином РФ.
• У хозяина авто должна наличествовать постоянная регистрация (прописка).
• Допустимый возраст колеблется в пределах от 20-21 года (нижняя граница) до 68-85 лет (не подходите? Читайте статью о доступных кредитах для пенсионеров →).
• Банк потребует подтвердить место официального трудоустройства – не менее четырех месяцев на последней работе, и не менее трех лет общего стажа.
• Ломбарду и МФО официальное место работы не требуется, однако следует быть готовым к тому, чтобы назвать адрес и телефон работодателя при заполнении анкеты.
• Также банк запросит информацию о клиенте из бюро кредитных историй, поэтому лучше, если с ней будет все в порядке. Прочие организации оформляют залог и с плохой историей.

Требования к транспортным средствам

Существуют вполне конкретные требования к автомобилю, который клиент собирается закладывать:

• Клиент должен быть собственником транспортного средства.
• Все технические характеристики должны соответствовать нормам, то есть, машина должна быть в достаточной степени легкореализуемой.
• Авто должно быть оформлено по правилам государственного законодательства и растаможено.
• Автомобиль не должен быть под обременением, то есть уже находиться в залоге (например, если за него еще не выплачен автокредит).

В некоторых организациях требуется, чтобы транспорт имел действующий страховой полис КАСКО.

Какая техника может выступать в роли залогового транспортного средства:

• Легковые автомашины.
• Мотоциклы.
• Водные средства передвижения (катер, лодка, яхта).
• Грузовая и спецтехника (самосвал, грузовик, трактор, грейдер).

Документы для оформления кредита

Какие бумаги могут потребоваться для кредита:

• Анкета с личными данными (заполняется на месте).
• Паспорт гражданина РФ.
• ПТС.
• ОСАГО.
• СТС автомобиля (свидетельство о прохождении регистрации).
• Дополнительный документ (права, СНИЛС, в МФО обычно не требуется).

Ломбарды дополнительных документов не требуют. А вот банк вместе с уже указанными может запросить:

• Справку о доходах с работы (2-НДФЛ).
• Ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.
• Согласие супруги/супруга на залог, заверенное нотариально.

Этапы оформления

В первую очередь необходимо определиться с организацией, в которую вы обратитесь, чтобы сдать в залог свой автомобиль:

• Уточните информацию через интернет – большинство банковских организаций работает только с залогом недвижимости. Сравните требования, подберите подходящие для вас, рассчитайте предварительную сумму и размер платежей – это можно сделать на большинстве сайтов онлайн на кредитном калькуляторе, выберите наиболее дешевый вариант.
• Оцените рейтинг кредитной организации, куда собираетесь обратиться, посмотрите отзывы тех, кто уже пользовался их услугами, а лучше обратитесь за помощью к друзьям или семье.
• Проверьте, насколько долго компания находится на рынке – не стоит доверять недавно зарегистрировавшимся организациям

Следующим пунктом идет сбор всех необходимых документов. Затем объект сделки будет оценен экспертом. В процессе оценки смотрят на:

• Внешнее состояние транспорта.
• Степень его изношенности.
• В каком соответствии оно находится со стандартными техническими характеристиками.
• Также проверяют стоимость аналогичного товара на рынке в конкретный момент.

Это любопытно

В древнем Риме существовало два вида залога – фидуция и пигнус. Фидуция предполагала, что вещь, отданная в залог, может быть использована по назначению и даже продана, а по выплате долга бывшему владельцу будут возмещены убытки. А пигнус подразумевал, что право собственности остается у должника, вещью можно лишь пользоваться.

Далее сделка оформляется, после чего выдается кредит. В банке вся процедура, включая проверки, может занять несколько дней. В МФО оформление займет от нескольких часов до нескольких суток. Экспресс-вариант через ломбард обычно занимает пару часов (см. табличку ↑).

Правила погашения

График погашения в банке будет выдан вместе с комплектом документов и расписан по месяцам. В МФО и ломбарде достаточно запомнить даты, в которые нужно делать платеж. Выплаты необходимо вносить в полной сумме и своевременно. Возможные варианты, где осуществлять оплату, также предоставит кредитная организация.

На случай, если возникли временные финансовые трудности, клиент имеет право воспользоваться различными вполне законными «уловками» — следует только уточнить, прописано ли это в условиях договора:

• Кредитный перерыв – подразумевает, что срок выплат переносится на определенный период.
• Кредитные каникулы – предполагается пропуск одного ежемесячного платежа. Чаще всего этим можно воспользоваться не больше раза в год.
• Рефинансирование долга – переоформление договора на более длительный срок, позволяющее уменьшить размер ежемесячных платежей.

Не обойдите стороной и главную страницу нашего сайта. Там мы детально разобрали очень важный вопрос — как правильно брать кредит в интернете →

Вопросы безопасности

Следует быть крайне внимательным при подписании любых документов. Если вы не чувствуете себя достаточно компетентными в этих вопросах, обратитесь к специалистам, которые окажут грамотную юридическую поддержку. При самостоятельной проверке обратите пристальное внимание на следующие нюансы:

• Сохраняется ли за собственником право на пользование транспортным средством.
• Условия, на которых исполняется сделка (прописаны в договоре).
• Каков размер процентной ставки (гляньте статью о банках с наименьшими процентами по кредиту →).
• Есть ли возможность погасить задолженность досрочно.
• Что делать в случае просрочки очередного платежа, есть ли за это штрафы и комиссии, какую ответственность вы за это несёте.

PDF